理財(cái)師解析如何用保險(xiǎn)養(yǎng)老社保養(yǎng)老保險(xiǎn)越交越虧？

　　從目前的社保平均水平來看，社保的養(yǎng)老金替代率約為30％，也就是說目前拿3000元月薪的市民，退休后拿到的社保養(yǎng)老金大約為900元。因此，僅靠社保養(yǎng)老金必然會降低退休后的生活水平。事實(shí)上，根據(jù)國家相關(guān)政策，社保養(yǎng)老金僅提供最基本的養(yǎng)老生活保障，隨著中國老齡社會的來臨，社保很難讓退休的人們保持正常的生活水平。

　　中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京4月15日訊近期一篇《養(yǎng)老保險(xiǎn)交得越多越虧》的貼子在各大論壇瘋傳，其中就社保政策的研究引起了廣大網(wǎng)友的重視。究竟在何種意義上，“養(yǎng)老保險(xiǎn)是交得越多越虧”成了人們最近熱議的焦點(diǎn)。

　　大吃一驚！養(yǎng)老保險(xiǎn)完全不是那么回事

　　發(fā)貼者在文中舉例：“假設(shè)你的工資為8000元，那么將以6705為基數(shù)繳納社保。個(gè)人8％，即536元，單位22％，1475元。但是請單位交的一分錢都不會進(jìn)入你的個(gè)人賬戶！全部用于社會統(tǒng)籌。那么到了你老了養(yǎng)老金怎么領(lǐng)取呢？居然找不著一個(gè)明確的官方文件說明。比較普遍的說法是，養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳納15年并達(dá)到法定退休年齡后，可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，養(yǎng)老金金額=基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=退休前一年全市職工月平均工資?0％＋個(gè)人賬戶?20。這就相當(dāng)于，除了個(gè)人賬戶不一樣外，大家領(lǐng)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金都是一樣的。那么顯然現(xiàn)在交得越多是越虧的。”

　　進(jìn)一步分析發(fā)現(xiàn)，由于個(gè)人賬戶其實(shí)是自己交的錢，那么不交社保把它存在銀行也是一樣的，而公司交的那部分就完全替國家做貢獻(xiàn)了，交的越多貢獻(xiàn)越大。“難怪很多公司都把基本工資開得很低，而提高獎金和補(bǔ)助，這樣可以把省下來的那部分保險(xiǎn)作為福利發(fā)給個(gè)人。而同時(shí)，你享受的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇不會有什么差別。”