5招完善你的養(yǎng)老金規(guī)劃

　　如何讓退休生活安全無憂？現(xiàn)有的退休計(jì)劃準(zhǔn)備是否合適？建議大家不妨利用年底“大掃除”的機(jī)會(huì)，檢視一下你的退休目標(biāo)及預(yù)期、退休金積累方式、已有的退休輔助“硬件”等。

　　即將進(jìn)入新的一年，很多人又開始忙著梳理2011年這過去一年的得失，并開始為2012年做些新的打算了，退休規(guī)劃就是其中很重要的一個(gè)方面。

　　如何制定和完善今后的退休金規(guī)劃，讓自己的退休生活更如意呢?

　　了解自己的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

　　要想為今后的退休生活制定一個(gè)規(guī)劃，當(dāng)然需要先了解自己當(dāng)前的狀況。

　　首先，要對(duì)自己目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流、職業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、家庭成員的結(jié)構(gòu)變化等進(jìn)行一下評(píng)估。還記得2008年下半年，大部分人和家庭都因?yàn)橄砣虻慕鹑诤[損失不小，但2009年的股票、房產(chǎn)、黃金等市場又有不少“超乎預(yù)期”的上漲，因此最好能把現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況做個(gè)梳理，準(zhǔn)確了解自身各類投資、資產(chǎn)的價(jià)值，有助于確定你包括你的配偶今后還需攢多少錢來為退休計(jì)劃做準(zhǔn)備。當(dāng)然，在這一計(jì)算過程中，你也需要對(duì)各類家庭投資未來可能產(chǎn)生的回報(bào)率及其變化趨勢，做一個(gè)合理的評(píng)估。

　　其次，除了依靠現(xiàn)有的家庭資產(chǎn)來積累今后的養(yǎng)老金，還要計(jì)算一下其它可能為自己的退休生活帶來收入的來源。比如，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，還有已經(jīng)投入的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金等，算一下這些品種，在將來退休后能幫助你多少（主要是算一下這些將來可能獲得的收入，可以占到將來退休后生活費(fèi)用所需的百分比）。例如在美國，社會(huì)養(yǎng)老保障金至少占退休收入的20%，并且越晚動(dòng)用這筆錢，得到的錢就越多，不少人就會(huì)做好打算，退休后到底是從多大年齡開始領(lǐng)取這筆養(yǎng)老金。

　　接著，一旦所有資產(chǎn)狀況、收入來源等都梳理出來，計(jì)算明了以后，你還可以用在線計(jì)算器幫助自己推算一下，今后還需要攢多少錢才能較為順利地達(dá)到預(yù)定目標(biāo)。

　　比如北京市民就可以通過“首都之窗”網(wǎng)站，進(jìn)入“勞動(dòng)就業(yè)”頁面，找到“社會(huì)保險(xiǎn)模擬計(jì)算”欄，運(yùn)用養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)模擬計(jì)算、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)金模擬計(jì)算，得出現(xiàn)在每月繳存的基本養(yǎng)老金金額，以及退休后每月大致能夠拿到的基礎(chǔ)養(yǎng)老金數(shù)額。

　　而中國平安(行情股吧)、交通銀行(行情股吧)、農(nóng)業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站推出的“養(yǎng)老金計(jì)算器”功能，也可以提供養(yǎng)老金自助計(jì)算服務(wù)，個(gè)人只需填入現(xiàn)在年齡、預(yù)計(jì)平均年收入、每年收入用于養(yǎng)老的資金比例、目前可用于養(yǎng)老的資金數(shù)額、預(yù)計(jì)退休年齡、養(yǎng)老金的年回報(bào)率、退休后養(yǎng)老年限，就可以計(jì)算出平均每年的養(yǎng)老金了。