商業(yè)養(yǎng)老保險作補充

　　有些人認為，自己已經(jīng)交了社保養(yǎng)老金，就不需要另外購買商業(yè)養(yǎng)老保險了，但保險專家指出，僅僅靠社保養(yǎng)老金是不夠的。

　　華僑銀行理財專家表示，養(yǎng)老規(guī)劃應該由三個部分組成。最基本的部分是社保養(yǎng)老金，但其只能滿足最基本的生存需求，一般來說，平均的社保養(yǎng)老金只能達到社會平均工資的50%左右，如果要想維持退休后生活質(zhì)量沒有明顯下降的話，光靠社保養(yǎng)老金是遠遠不夠的。

　　除了社保養(yǎng)老金之外，需要用商業(yè)保險來作為補充，無論其他投資失敗或者成功，養(yǎng)老年金就像你的一臺"提款機"，每個月都可以刷卡取現(xiàn)。華僑銀行理財專家表示，市民可根據(jù)對未來退休生活的基本預期和目前的繳費能力來確定具體的商業(yè)保險的數(shù)額，如果說社保養(yǎng)老金是滿足您最基本的生存的費用的話，商業(yè)保險就是保證您在退休后的生活水平不會有顯著下降。

　　此外，各種的投資工具，比如儲蓄存款、債券、股票或基金，還可以買房養(yǎng)老，不過這所有的投資工具都不像社保和商業(yè)保險能做到既沒有風險同時又"活一年，領(lǐng)一年"，只能用來改善生活質(zhì)量。

　　購買養(yǎng)老保險宜盡早

　　有些年輕人認為，自己現(xiàn)在離退休還有幾十年時間，二三十歲就開始購買養(yǎng)老保險是不是為時太早了。保險專家表示，商業(yè)性養(yǎng)老保險兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財?shù)慕嵌确治觯B(yǎng)老保險越早買越合算。

　　保險專家指出，在28歲到50歲之間購買養(yǎng)老保險最為合理。每個人在其一生之中從25歲到60歲只有大約35年的時間在工作，這期間會有持續(xù)穩(wěn)定的收入。"當60歲退休后的若干年中，我們將面臨沒有收入、醫(yī)療費用的增加、營養(yǎng)費用的增加、護工費甚至旅游費等現(xiàn)實情況。因此我們必須要在可以工作的這35年中（從25歲到60歲期間）購買足夠的商業(yè)養(yǎng)老保險。