按照傳統(tǒng)觀念，養(yǎng)老無非靠兩大法寶：退休金和子女。有預測顯示，中國養(yǎng)老金缺口相當大。如果沒有政府補貼、政府不強制占用個人賬戶里的資金，僅憑社會統(tǒng)籌資金的年收入將不足以支撐目前的養(yǎng)老金體系。

　　現(xiàn)行養(yǎng)老金目標替代率58.5%在未來很有難得到保證。曾有測算顯示，35歲左右的青年人，在未來20~30年后退休時，養(yǎng)老金替代率可能會下降到40%左右，保障遠遠低于父輩。因此，靠退休金養(yǎng)老只能保障最低生活水平，想要過上“好日子”，則要早點進行規(guī)劃。

　　那么，養(yǎng)老能否依靠子女呢？我國第一代獨生子女早就進入婚育年齡，一般處于“4-2-1”的家庭模式中，這樣一對夫婦要養(yǎng)四個老人和一個孩子，經濟負擔不輕。而隨著人口壽命的延長，“8-4-2-1”家庭數(shù)量也在增多，其中夫婦二人的經濟壓力更是沉重。此外，隨著社會競爭態(tài)勢的加劇，“養(yǎng)兒防老”的想法在現(xiàn)今也難以實現(xiàn)了。在年輕時早些定下退休目標，再通過選擇投資渠道，如股市、基金、債券等將自己的養(yǎng)老儲備慢慢增加，方可實現(xiàn)養(yǎng)老無憂的理想。

　　如何盡早規(guī)劃？比較值得考慮的是定投基金或定投投連險的做法。這種方式對日常的經濟影響較小，不需要一次性投入很多資金，而且可以分攤各期成本。

　　“人生就像滾雪球，最重要的是發(fā)現(xiàn)很濕的雪和很長的坡。”巴菲特的名言說出了長期投資的秘密。

　　基金定期定投，要求投資者在固定的時間間隔內投入固定金額購買某種基金產品。它最大的好處在于平攤短期的市場波動風險。它將購買的時間點分散到了多個，股票市場通常都是隨時間在不停地波動，如果在不同時間購買，每次都買在短期高位的可能性就相對較小，而更大的可能是買到了一段時間內的平均價格。

　　假設投資人在1993年1月就開始投資，每月投入1000元，待到2007年12月，以這15年間上證指數(shù)的實際收益率計算，您的賬戶金額可達79.6萬元。時間，是這一投資方法最大的財富。