退休養(yǎng)老規(guī)劃你做好了嗎?

　　根據(jù)美國(guó)最新的調(diào)查報(bào)告顯示，在美國(guó)，100個(gè)老人中，只有9個(gè)人退休后會(huì)有富裕的財(cái)產(chǎn)，46個(gè)人過(guò)著一般人的生，還有20個(gè)處于貧困狀態(tài)，還有25個(gè)人已經(jīng)過(guò)世了。在中國(guó)，很多大型的城市已經(jīng)提早了進(jìn)入了老齡化。人口老齡化日趨嚴(yán)重，已成為中國(guó)未來(lái)人口發(fā)展過(guò)程中不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。

　　就拿北京為例子，看看在65歲以上的人口老齡化趨勢(shì)。

　　這只是在65歲以上這個(gè)階段的老齡化人口數(shù)量和人口數(shù)量的百分比?，F(xiàn)在工作壓力的增加，家庭負(fù)擔(dān)的加重，應(yīng)酬的無(wú)止境，會(huì)使很多人的身心和健康受到嚴(yán)重的影響，造成大量人員的提早退休。

　　最近很多30幾歲的網(wǎng)友和朋友都在我們公司的SOHU理財(cái)你問(wèn)我答論壇上咨詢很多理財(cái)規(guī)劃的問(wèn)題。這里面涉及到家庭購(gòu)房，投資金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)，整體家庭財(cái)富規(guī)劃等等。但是我想問(wèn)問(wèn)這些朋友：你們有沒(méi)有想過(guò)自己20—30年后的養(yǎng)老問(wèn)題呢？很多朋友會(huì)說(shuō)：“現(xiàn)在，我們單位每個(gè)月會(huì)幫我上養(yǎng)老保險(xiǎn)，工資收入不錯(cuò)，有一筆豐厚的存款，有一個(gè)聽話的孩子，并且在房產(chǎn)和金融產(chǎn)品上的收益也是不匪。而且，我還有20幾年的時(shí)間才退休，我用擔(dān)心什么養(yǎng)老問(wèn)題呢。”可是，這樣真的有保障嗎？退休后肯定會(huì)生活無(wú)憂嗎？

　　先來(lái)算一算一個(gè)普通家庭將來(lái)20—30年后的預(yù)計(jì)支出情況。

　　假設(shè)我們按現(xiàn)在一個(gè)普通的家庭月支出在4000元，丈夫34歲，月收入頗為豐厚，有2套房子，一套72平米（2年前買的，買的時(shí)候57萬(wàn)，首付27，貸30款10年還清，月還款3257。月出租3800）另一套120平米（買時(shí)90萬(wàn)已經(jīng)還完貸款，自?。?。銀行活期存款5萬(wàn)，定期2年期15萬(wàn)。有一個(gè)5歲大的兒子。為了孩子能有一個(gè)好的起點(diǎn)，把他送到了一個(gè)高檔全英式拖兒所，一年25000。那么他在60歲退休之前的26年里，到底要花掉多少錢？

　　一個(gè)月4000元的家庭生活支出，小孩子一個(gè)月的學(xué)費(fèi)大概在2083元。他公司要從他的工資里扣除三險(xiǎn)一金的費(fèi)用是744+1200。而且還有貸款月還3257（10年）。那么他將來(lái)10年要還貸款390840；生活花費(fèi)480000+60000（孩子長(zhǎng)大也要花錢）。孩子因?yàn)榭梢陨先?年義務(wù)教育，不用計(jì)算，這里面還有一年是在托兒所，所以還要加上一年25000。他在將來(lái)10年里花費(fèi)總計(jì)955840。不知道這個(gè)數(shù)字你覺(jué)得怎么樣？那么剩下的16年呢？我門繼續(xù)算，貸款還清了，房屋變成的資產(chǎn)，可以算到收入里面。那他的生活應(yīng)該是在768000+192000（應(yīng)酬，朋友聚會(huì)等等雜費(fèi)的增加和一些旅游的費(fèi)用平均1000/月）+802000（孩子上好高中3萬(wàn)一年，出國(guó)學(xué)習(xí)13萬(wàn)一年，在家等工作1年1.2萬(wàn)，工作），這16年的總花費(fèi)數(shù)量是1762000。在加上那10年的消費(fèi)，他在退休前的總共是花掉2717840。不知道你看到這個(gè)數(shù)字的時(shí)候會(huì)有什么樣的感覺(jué)？雖然上面的都是估算出來(lái)的，可是卻很符合現(xiàn)在家長(zhǎng)的消費(fèi)觀點(diǎn)。

　　那么再讓我們來(lái)了解一下退休以后的情況。我門可以把這個(gè)部分分為4塊來(lái)讓大家更清楚的了解。

　　1．預(yù)計(jì)退休后的年支出情況。