河南規(guī)范農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)，助推新型社區(qū)建設(shè)

　　近年來，商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村的普及率快速提高。但是，由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)性強(qiáng)，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人操作不規(guī)范等原因，保險(xiǎn)合同糾紛也逐漸增多。

　　農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)合同糾紛呈“兩高兩低”特點(diǎn)

　　一是保險(xiǎn)類型集中度比較高。主要為養(yǎng)老保險(xiǎn)、獨(dú)生子女類保險(xiǎn)和外出務(wù)工人員意外險(xiǎn)。二是過錯(cuò)認(rèn)定難度高。當(dāng)事人就關(guān)鍵事實(shí)各執(zhí)一詞，但又難以提供有效證據(jù)，導(dǎo)致過錯(cuò)認(rèn)定難。三是投保人勝訴率低。投保人對專業(yè)性強(qiáng)，內(nèi)容繁雜的保險(xiǎn)條款缺乏研究，又缺乏保存證據(jù)的意識。四是以調(diào)解、撤訴方式結(jié)案的比例低。保險(xiǎn)公司為了自身利益力圖避免造成賠償先例，往往不愿調(diào)解或者和解。

　　農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)合同糾紛產(chǎn)生的原因

　　第一，保險(xiǎn)代理人的管理機(jī)制不健全。保險(xiǎn)代理人對保險(xiǎn)公司是一種委托與代理關(guān)系，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理手續(xù)費(fèi)是其主要收入來源，由于收入不穩(wěn)定，保險(xiǎn)代理人的流動(dòng)性強(qiáng)，所以保險(xiǎn)代理人的從業(yè)門

　　檻要求非常低，直接導(dǎo)致保險(xiǎn)代理人的素質(zhì)參差不齊，甚至部分保險(xiǎn)代理人是對保險(xiǎn)知識知之甚少的農(nóng)村婦女，僅因頭腦活絡(luò)、能言善辯經(jīng)過簡單培訓(xùn)后就得以上崗，法制觀念的淡薄使其代理行為存在不少違法違規(guī)行為，為日后引發(fā)糾紛留下種種隱患。

　　第二，農(nóng)民的保險(xiǎn)知識匱乏。農(nóng)民由于缺乏相應(yīng)的法律知識和保險(xiǎn)知識，或者盲目聽從保險(xiǎn)代理人的介紹，易對保險(xiǎn)合同條款和可獲得的保險(xiǎn)利益產(chǎn)生誤解導(dǎo)致糾紛發(fā)生，或者沒有按時(shí)交保險(xiǎn)費(fèi)、對續(xù)保通知書不以為意，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同失效。