“老年人退休了，勞動(dòng)收入下降了，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能夠減弱了，但是面對的風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度是上升了，因而需要特別關(guān)注老年人的保險(xiǎn)需求。”美國賓夕法尼亞大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授方漢明日前在“2012年復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院年度高峰論壇”上指出，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度需要一個(gè)一攬子的頂層設(shè)計(jì)。

　　方漢明指出，養(yǎng)老保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，首先是醫(yī)療支出風(fēng)險(xiǎn)，國際上45%的醫(yī)療支出由65歲以上的老人發(fā)生的。其次是收入風(fēng)險(xiǎn)，老年人勞動(dòng)力收入為零，同時(shí)面臨死亡風(fēng)險(xiǎn)、長壽風(fēng)險(xiǎn)，如果儲蓄不夠，收入不夠的話，長壽也無法生活。三是長期護(hù)理支出，長期護(hù)理支出的風(fēng)險(xiǎn)在中國社會(huì)是當(dāng)獨(dú)生子女必須照顧父母時(shí)就會(huì)成為一個(gè)大的社會(huì)問題。

　　方漢明認(rèn)為，目前中國養(yǎng)老保險(xiǎn)的問題是世界任何社會(huì)保障體系都會(huì)面臨的，一是人口老齡化問題，因?yàn)橛?jì)劃生育政策，中國的問題相對于世界其他國際更為嚴(yán)重。人口老齡化導(dǎo)致社會(huì)保障體系的財(cái)政狀況不可持續(xù)。另一個(gè)問題是保險(xiǎn)導(dǎo)致的道德風(fēng)險(xiǎn)問題，保險(xiǎn)一方面提供了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制，但是同時(shí)導(dǎo)致了一些社會(huì)福利的損失。老齡化社會(huì)的醫(yī)療支出很大，人口老齡化會(huì)對國家醫(yī)療保險(xiǎn)支付能力產(chǎn)生很大的影響。此外，保險(xiǎn)導(dǎo)致的行為扭曲，比如說社會(huì)保障體制對何時(shí)退休產(chǎn)生的扭曲行為等，由于醫(yī)療保險(xiǎn)一方面讓大家規(guī)避醫(yī)療支出風(fēng)險(xiǎn)，另外一方面，導(dǎo)致大家過渡消費(fèi)醫(yī)療服務(wù)。

　　“如果真的有大災(zāi)了，靠保險(xiǎn)，小的風(fēng)險(xiǎn)，讓病人自己承擔(dān)。”方漢明建議，醫(yī)療保險(xiǎn)要保大災(zāi)，抵御大的風(fēng)險(xiǎn)，防止多度消費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)需要讓病人關(guān)注實(shí)際醫(yī)療價(jià)格，消除社會(huì)成本和私人成本的差異。此外，制度需要進(jìn)行一攬子設(shè)計(jì)，國家設(shè)計(jì)的醫(yī)療系統(tǒng)中必須關(guān)注所有利益群體，買保險(xiǎn)的人，病人，保險(xiǎn)公司、政府、企業(yè)、醫(yī)生、護(hù)士、醫(yī)院、藥房、制藥商、醫(yī)療設(shè)備制造商、研究機(jī)構(gòu)等等，這些人在醫(yī)療體系設(shè)計(jì)中都必須考慮到，任何體制改革會(huì)影響到這些人的利益，必須取得一個(gè)平衡，尋找最優(yōu)的系統(tǒng)設(shè)計(jì)。

　　方漢明認(rèn)為，養(yǎng)老保險(xiǎn)改革的具體方案中提高退休年齡是必然的。隨著平均壽命的增長，提高退休年齡有一定的合理性。原因首先在于，一個(gè)社會(huì)的最大的浪費(fèi)是人力資源的浪費(fèi)，“五十幾歲身體健康的人，還有很高的勞動(dòng)生產(chǎn)力，你不讓他工作，不是因?yàn)樗麤]有生產(chǎn)力了，而是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)體制里面有一些扭曲的激勵(lì)機(jī)制，這是一個(gè)很大的社會(huì)浪費(fèi)。”他指出，由于中國的復(fù)雜性國情，提高退休年齡改革必須緩慢進(jìn)行，但是必須提上議事日程。第二，由于中國老齡化嚴(yán)重的情況下，接下來出現(xiàn)勞動(dòng)力短缺狀況必然出現(xiàn)。此時(shí)就需要用制度上的積極性激勵(lì)機(jī)制讓老年人延長工作年限，比如晚退休的人合理調(diào)整退休金，讓他們自主選擇晚退休與否。第三是人口政策應(yīng)作相應(yīng)調(diào)整，計(jì)劃生育政策調(diào)整是勢在必行的。（文章來源：新華網(wǎng)）