商業(yè)人壽保險(xiǎn)是由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的一個(gè)保險(xiǎn)種類，它以人的生命或身體為保險(xiǎn)對(duì)象，在被保險(xiǎn)人年老退休或保期屆滿時(shí)，由保險(xiǎn)公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。但是，必須認(rèn)識(shí)到，商業(yè)人壽保險(xiǎn)與國(guó)家法定養(yǎng)老保險(xiǎn)二者是不同性質(zhì)的保險(xiǎn)制度，在以下幾個(gè)方面存在顯著的區(qū)別：

　　保險(xiǎn)性質(zhì)不同──養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家依法強(qiáng)制實(shí)施的社會(huì)保險(xiǎn)，屬于政府行為；商業(yè)人壽保險(xiǎn)則是一種商業(yè)行為，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間完全是一種契約關(guān)系。

　　保險(xiǎn)對(duì)象不同──養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象通常是法定范圍的社會(huì)勞動(dòng)者；而商業(yè)人壽保險(xiǎn)的對(duì)象是一切自愿保險(xiǎn)的自然人。

　　實(shí)施依據(jù)和方式不同──養(yǎng)老保險(xiǎn)依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)強(qiáng)制實(shí)施，屬于強(qiáng)制性保險(xiǎn)；凡應(yīng)參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象，無(wú)論其是否愿意，都必須參加。商業(yè)人壽保險(xiǎn)一般采用自愿原則，保險(xiǎn)契約只有在保險(xiǎn)雙方都同意的情況下才能建立并發(fā)生法律效力；保險(xiǎn)人可因被保險(xiǎn)人不履行繳費(fèi)義務(wù)而終止保險(xiǎn)合同。

　　保障水平不同──養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障水平是相對(duì)穩(wěn)定的，一般高于救濟(jì)水平和失業(yè)保險(xiǎn)水平，可以滿足勞動(dòng)者退出勞動(dòng)領(lǐng)域后的基本生活；商業(yè)人壽保險(xiǎn)的水平是不穩(wěn)定的，保險(xiǎn)待遇取決于投保人投保金額的多少，即多投多保，少投少保，不投不保。

　　承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)管理的主體不同——養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)或出資義務(wù)通常由用人單位、勞動(dòng)者個(gè)人和國(guó)家共同負(fù)擔(dān)。商業(yè)人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)用由投保人負(fù)擔(dān)，經(jīng)營(yíng)主體是自負(fù)盈虧的商業(yè)保險(xiǎn)公司。其支付風(fēng)險(xiǎn)往往由商業(yè)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)受益人共同承擔(dān)。

　　總之，國(guó)家法定養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)人壽保險(xiǎn)有著嚴(yán)格的區(qū)別，但兩者并不對(duì)立，也不存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。商業(yè)人壽保險(xiǎn)是對(duì)國(guó)家法定養(yǎng)老保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充。任何應(yīng)參加法定養(yǎng)老保險(xiǎn)的法人或個(gè)人，均不得以已經(jīng)參加商業(yè)人壽保險(xiǎn)為理由而拒絕參加法定養(yǎng)老保險(xiǎn)；商業(yè)保險(xiǎn)公司及其雇員亦應(yīng)按規(guī)定參加法定養(yǎng)老保險(xiǎn)。