隨著宏觀經(jīng)濟(jì)、物價(jià)水平的逐步升溫，央行今年來(lái)已經(jīng)3次加息，半個(gè)月前甚至使出了“加息+減利息稅”的組合拳，我國(guó)步入“加息通道”的態(tài)勢(shì)也日益明顯，激進(jìn)的分析人士甚至預(yù)期，明年年底前存款利率還要再加7次。如此一來(lái)，與利率聯(lián)動(dòng)的在普通市民中的關(guān)注度也開始直線飆升。

　　不過(guò)，由于種種限制，目前市場(chǎng)上這類保險(xiǎn)還不是特別多，本期保險(xiǎn)版就為您盤點(diǎn)一下，哪些保險(xiǎn)是直接掛鉤利率，哪些是部分掛鉤，哪些是隱性掛鉤，哪些未來(lái)可能會(huì)掛鉤。

　　直接掛鉤：型家、投資型意外險(xiǎn)

　　最近的一次加息，7月21日起央行上調(diào)0。27%存款利率，各保險(xiǎn)公司也將家財(cái)險(xiǎn)與意外險(xiǎn)的年收益相應(yīng)上調(diào)。華安財(cái)險(xiǎn)發(fā)布公告，宣布華安金龍家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的年收益率從4。44%上升為4。71%，人身意外傷害保險(xiǎn)的年收益率從4。07%上調(diào)至4。34%，上升幅度與利息調(diào)整一致。華泰財(cái)險(xiǎn)也表示，加息后其兩款家財(cái)險(xiǎn)年收益率也一樣上升0。27%。以華安金龍家財(cái)險(xiǎn)為例―――保費(fèi)5萬(wàn)元，保險(xiǎn)期為3年，現(xiàn)年利率4。71%；而當(dāng)下銀行利息3年期存款利率調(diào)整到4。68%，利息稅降為5%，年收益率為4。446%。

　　然而，最近央行的加息舉措還伴隨著減稅，8月15日起利息稅將從20%一下大跳水至5%，這就使這些收益聯(lián)動(dòng)型保險(xiǎn)陰晴不一了。雖然家財(cái)險(xiǎn)的年收益率仍在銀行存款之上，但因?yàn)榕c稅率不掛鉤，明顯可以看出它的優(yōu)勢(shì)隨著利息稅的降低而減弱，上面華安金龍的例子中，現(xiàn)在保險(xiǎn)比存款高出每年0。234%，但在最近一次加息減稅前它的優(yōu)勢(shì)要達(dá)到0。912%。

　　以上兩家的產(chǎn)品只與存款利率同步，但大地保險(xiǎn)的“安心居家”家財(cái)險(xiǎn)就與稅后利率也掛鉤，減稅對(duì)于購(gòu)買它的市民也就變成了一件樂(lè)事。“安心居家”的年收益率計(jì)算方式為“銀行3年定期存款稅后利率+0。4%”，所以減稅和對(duì)于其聯(lián)動(dòng)作用是與加息一致的。

　　安邦的家財(cái)險(xiǎn)也屬于雙掛鉤型，它的3年期產(chǎn)品始終設(shè)定在比銀行同期存款稅后收益率高0。6%、5年期高0。4%的年收益率上。

　　部分掛鉤：少數(shù)護(hù)理險(xiǎn)

　　上述投資型家財(cái)險(xiǎn)、投資型意外險(xiǎn)都是完全與利率掛鉤，還有少數(shù)護(hù)理險(xiǎn)則是部分與與利率掛鉤。比如某公司的護(hù)理險(xiǎn)也跟上了隨加息而上調(diào)收益的潮流，不過(guò)跟著利息上調(diào)的部分是其中的“滿期獎(jiǎng)勵(lì)金”。

　　此款護(hù)理險(xiǎn)具有護(hù)理保障、身故保障、交通意外身故額外保障等全面健康保障功能。它分3年期、5年期與10年期，如果在保單到期時(shí)受保人仍從未動(dòng)用過(guò)保障金，那么人保除了退還保額外，還會(huì)有饋贈(zèng)一筆“滿期獎(jiǎng)勵(lì)金”，獎(jiǎng)勵(lì)金的數(shù)目會(huì)隨著每次央行加息而調(diào)高。

　　不過(guò)，比起加息對(duì)家財(cái)險(xiǎn)與意外險(xiǎn)的影響程度，護(hù)理險(xiǎn)受利率聯(lián)動(dòng)的影響畢竟小很多。這也因?yàn)樽o(hù)理險(xiǎn)并不是一個(gè)投資型險(xiǎn)種，所以其主要目的并不在于收益，而在于人身保障。