個人承擔(dān)的壓力越來越大養(yǎng)老保險產(chǎn)品需創(chuàng)新

　　養(yǎng)老難題全球蔓延，個人承擔(dān)的養(yǎng)老壓力越來越大

　　安聯(lián)集團近日發(fā)布了2011年首個《人口結(jié)構(gòu)變化報告》，報告顯示嬰兒潮一代的美國人開始進入退休年齡，而人口老化養(yǎng)老難這一挑戰(zhàn)將席卷歐洲和亞洲的很多國家。隨著養(yǎng)老難題在全球蔓延，個人將承擔(dān)越來越大的養(yǎng)老責(zé)任和壓力，這是全球養(yǎng)老問題的大勢所趨。在中國，也面臨著同樣的問題，養(yǎng)老難題對于政府而言，社會保障制度需要前瞻性的調(diào)整和規(guī)劃；對于保險公司而言，需要設(shè)計更多創(chuàng)新型的養(yǎng)老保險產(chǎn)品；而對個人而言，也要重新思考自己的退休計劃，并且尋求專業(yè)的財務(wù)建議。

　　延遲退休年齡

　　根據(jù)安聯(lián)集團的調(diào)查，比起死亡，嬰兒潮一代的美國民眾更擔(dān)心積蓄花光，對退休后生活普遍擔(dān)憂。

　　根據(jù)聯(lián)合國2008年發(fā)布的《世界人口展望》報告，中國內(nèi)地的社會養(yǎng)老壓力同樣巨大。中國老齡工作委員會發(fā)布的《2009年度中國老齡事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，中國60歲及以上老年人口已經(jīng)達到1.67億，占總?cè)丝诘?2.5%。而《世界人口展望》預(yù)測，到2050年中國僅60歲至65歲年齡段的人口比例就將達到8%。

　　面臨社會養(yǎng)老的巨大壓力，各國紛紛出臺推遲退休年齡的舉措，希望能增大工作人口比例，緩解養(yǎng)老基金的交納和支付壓力。目前，德國、荷蘭和英國已將退休年齡提高至67歲，甚至更高，法國也已將最早退休年齡由60歲提高至62歲。中國也在進行積極嘗試。從2010年10月1日起，上海開始嘗試實施柔性延遲退休年齡，在參加該市城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險的企業(yè)中，具有專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的人員，具有技師、高級技師證書的技能人員和企業(yè)需要的其他人員均可柔性延遲退休。

　　“現(xiàn)付現(xiàn)收”壓力巨大

　　盡管各國養(yǎng)老體制存在具體差異，但是以現(xiàn)付現(xiàn)收為主要特色的受益基準制在亞歐各國有著普遍的應(yīng)用。在這種體制下，由在職的一代人負擔(dān)已退休一代人的養(yǎng)老費用，而在職一代的養(yǎng)老則由下一代人負擔(dān)；養(yǎng)老金的投資風(fēng)險完全由國家或企業(yè)承擔(dān)，個人退休后的收益是有所保證的。但在嚴峻的社會養(yǎng)老壓力下，國家和企業(yè)逐漸不堪重負，供款基準制應(yīng)運而生。