“這是我給您設(shè)計(jì)的養(yǎng)老、醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)建議書(shū)……”“我的社保夠用了不需要！”每當(dāng)遇到這樣的拒絕，我們往往都錯(cuò)誤地認(rèn)為是自己計(jì)劃書(shū)做得不夠好或是促成的技巧不夠純熟。其實(shí)不然，客戶拒絕你的真正原因很可能是對(duì)社保政策缺乏全面的了解。我們?cè)谇斑呉辉購(gòu)?qiáng)調(diào)社保和商保的區(qū)別，事實(shí)上，兩者最關(guān)鍵的區(qū)別就是保障水平的不同：社保以保障勞動(dòng)者在喪失勞動(dòng)能力時(shí)的基本生活需要為標(biāo)準(zhǔn)，只滿足了公民最基本的低層次需求；商保保障目標(biāo)是在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)事故所致?lián)p害進(jìn)行保險(xiǎn)金的給付，這一目標(biāo)可以滿足人們一生中生活消費(fèi)的各個(gè)層次的需求。

　　那么，社保為什么只能滿足低層次需求？我們將從社保醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷制度和養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)兩方面進(jìn)行詳細(xì)解讀。

　　社保醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷制度

　　首先我們一起探討社保醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷制度。很多人都認(rèn)為，只要有了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，看病費(fèi)用就可以有保障。但在實(shí)際生活中社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是否如我們想象的那樣全管呢？以某直轄市現(xiàn)行社保醫(yī)療制度為例，我們重點(diǎn)分析門急診大額醫(yī)療費(fèi)和住院醫(yī)療費(fèi)如何報(bào)銷？

　　一、門急診大額醫(yī)療費(fèi)

　　1、報(bào)銷范圍：在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)門急診就醫(yī)的藥品費(fèi)、檢查費(fèi)、治療費(fèi)以及在定點(diǎn)零售藥店購(gòu)藥費(fèi)等。(上述費(fèi)用應(yīng)符合醫(yī)保相關(guān)規(guī)定。)

　　2、報(bào)銷比例：在一個(gè)醫(yī)療年度內(nèi)，參保人員在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)門急診的費(fèi)用和在定點(diǎn)零售藥店購(gòu)藥的費(fèi)用(包括個(gè)人賬戶或使用現(xiàn)金)，累計(jì)數(shù)額超過(guò)800元以上至5000元之間的部分。

　　參保人員類別起付標(biāo)準(zhǔn)(門檻費(fèi))報(bào)銷比例

　　在職人員不滿45周歲800元50%

　　年滿45周歲800元55%

　　退休人員不滿70周歲700元60%

　　年滿70周歲650元70%

　　老工人600元95%

　　二、住院醫(yī)療費(fèi)

　　1、起付標(biāo)準(zhǔn)(門檻費(fèi))

　　一級(jí)醫(yī)院二級(jí)醫(yī)院三級(jí)醫(yī)院

　　第一次住院800元1100元1500元(1700元)

　　第二次及以上270元350元450元(500元)

　　2、報(bào)銷比例：在起付標(biāo)準(zhǔn)以上、最高限額以下的住院費(fèi)用，按照醫(yī)院等級(jí)、在職人員、退休人員及老工人等確定比例。

　　在職人員退休人員老工人