在中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場潛力巨大的共識中，國內(nèi)首個(gè)保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”的產(chǎn)品在推出后卻仍然遇冷。

　　據(jù)媒體報(bào)道，今年3月，幸福人壽保險(xiǎn)股份有限公司(簡稱幸福人壽)推出了國內(nèi)第一款“以房養(yǎng)老”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在北京、上海、廣州和武漢四地進(jìn)行試點(diǎn)。然而，近4個(gè)月里，僅有12戶家庭共22位老人簽約。

　　相對于龐大的老齡人群，選擇此產(chǎn)品養(yǎng)老的人數(shù)可謂寥寥。

　　事實(shí)上，不僅是這款保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場反應(yīng)冷淡，“以房養(yǎng)老”模式試點(diǎn)一年有余，進(jìn)展也微乎其微，目前也僅有幸福人壽一家保險(xiǎn)公司推出“以房養(yǎng)老”的產(chǎn)品。“以房養(yǎng)老”還沒有得到國內(nèi)市場的普遍認(rèn)可。

　　2014年6月，中國保監(jiān)會發(fā)布了《中國保監(jiān)會關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(下稱《指導(dǎo)意見》)，標(biāo)志著《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》提出的開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)(即“以房養(yǎng)老”)試點(diǎn)工作正式啟動。

　　《指導(dǎo)意見》規(guī)定，投保人群應(yīng)為60周歲以上擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人，試點(diǎn)地區(qū)為北京、上海、廣州、武漢，試點(diǎn)期間自2014年7月1日起至2016年6月30日止。

　　根據(jù)保監(jiān)會網(wǎng)站公布的保險(xiǎn)費(fèi)率表推算，以70周歲的男性老年人為例，房屋價(jià)值為500萬的情況下，扣除延期年金保費(fèi)和保單管理費(fèi)，每月老人拿到手的養(yǎng)老金約為18500元。

　　不過，法治周末記者了解到，對于以房養(yǎng)老保險(xiǎn)的遇冷，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士多認(rèn)為是預(yù)料之中。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇教授告訴法治周末記者：“試點(diǎn)效果不好是受我國社會環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、文化環(huán)境、歷史環(huán)境、相關(guān)政策等多方面因素的作用，簡單來說目前還不太適應(yīng)國情。”

　　社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心秘書長郭金龍教授對法治周末記者說，“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)后市場反應(yīng)不好，主要是因?yàn)槲覈L期房價(jià)并不穩(wěn)定，波動比較大，這樣房子價(jià)值的估算就比較難。

　　“以房養(yǎng)老”是小眾產(chǎn)品

　　長期以來，關(guān)于“以房養(yǎng)老”的爭論聲一直響亮。

　　對于一直備受關(guān)注的房價(jià)波動、房屋估價(jià)、受眾小眾等問題，幸福人壽推出的此款產(chǎn)品都做了相應(yīng)的解釋。

　　幸福人壽接受法治周末記者采訪表示，公司推出的“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品——“幸福房來寶”的投保人群需要滿足兩個(gè)條件，一是60周歲至85周歲;二是擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人。

　　“幸福人壽在試點(diǎn)期間重點(diǎn)關(guān)注孤寡老人、無子女和失獨(dú)家庭的老人，秉持‘三優(yōu)先’原則，即優(yōu)先孤寡失獨(dú)老人、優(yōu)先低收入家庭、優(yōu)先高齡老年群體，但對于有強(qiáng)烈意愿的有子女老人也可成為試點(diǎn)期間的目標(biāo)客戶。”幸福人壽工作人員表示。

　　而目前投保的20多位老人，既有孤寡老人，失獨(dú)家庭，空巢家庭，也有有子女家庭的老人。

　　據(jù)幸福人壽統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至7月底，盡管實(shí)際投保的只有20多人，但曾前去咨詢的老人有兩百多位。其中60至70歲老人占總數(shù)的67.8%，80歲以上的老人占6.9%;男性客戶比例為61%，女性是39%;無子女的老人接近半數(shù)，比例達(dá)到43.9%。

　　事實(shí)上，在此輪試點(diǎn)工作正式推行之前，北京市豐臺區(qū)右安門街道成為第一個(gè)試點(diǎn)推廣地區(qū)，街道向這里的老人宣傳推廣以房養(yǎng)老反向抵押保險(xiǎn)。

　　數(shù)據(jù)顯示，右安門街道轄區(qū)內(nèi)8萬常住人口中，已經(jīng)有20%的居民超過60歲，是一個(gè)典型的老齡化街道。

　　右安門街道還與試點(diǎn)企業(yè)幸福人壽合作，為一部分有興趣的老人普及講解“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品，然而，迄今為止，右安門街道還沒有一位老人簽約以房養(yǎng)老反向抵押保險(xiǎn)。

　　右安門街道負(fù)責(zé)以房養(yǎng)老工作的副主任楊文君接受法治周末記者采訪說：“目前街道沒有老人參與‘以房養(yǎng)老’，也有一些居民有投保意向，但是不符合條件。比如，房子不合適，是公房。”

　　有媒體曾報(bào)道，住在右安門街道的雷阿姨自從女兒去世之后，孑然一身過了4年。由于家底單薄，她一直沒錢把所住公房買下來。“如果不能獲得產(chǎn)權(quán)證，就不能進(jìn)行抵押。”保險(xiǎn)公司工作人員說。

　　據(jù)了解，在很多老年人、老房子聚集的區(qū)域中，經(jīng)租房、單位產(chǎn)權(quán)房以及至今個(gè)人房產(chǎn)證仍扣在單位的一部分經(jīng)適房，都可能面臨無法進(jìn)行住房反向抵押保險(xiǎn)的問題。

　　郝演蘇教授分析說：“目前的‘以房養(yǎng)老’針對的是現(xiàn)在已經(jīng)七八十歲的老人。他們沒有趕上高收入或可以多元收入的階段，他們只有福利分的房屋，就是公房。他們的晚年是比較麻煩的。再加上60年代以后，開始提倡計(jì)劃生育政策，80年代，計(jì)劃生育政策正式實(shí)施。他們的孩子也已經(jīng)五六十歲了。”

標(biāo)簽：   以房養(yǎng)老養(yǎng)老