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專家：80后養(yǎng)老需要未雨綢繆看好商業(yè)養(yǎng)老保險
2016-12-04 08:00:11
無憂保
《2015中國職工養(yǎng)老儲備指數大中城市報告》在北京發(fā)布。《報告》提出，提高職工養(yǎng)老儲備水平的根本出路在于大力發(fā)展商業(yè)保險，尤其是盡快推出“稅延個人養(yǎng)老賬戶”，讓職工自己參加賬戶投資增值。“種種跡象表明，養(yǎng)老金的收支拐點已經出現，從資產配置的角度看，建議國內職工高度重視養(yǎng)老這一嚴峻的話題，提前將資金布局到商業(yè)保險等領域，不失為未雨綢繆的明智之舉。”挖財研究員王藝紅在接受采訪時表示。 拐點提前出現 倒逼政策改革 社科院世界社保中心主任鄭秉文在《報告》發(fā)布會上透露，個人商業(yè)養(yǎng)老保險稅收優(yōu)惠政策將在下月底前出臺，個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點在醞釀八年后也將最終落地。 所謂個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險，即指投保人在稅前列支保費，在領取保險金時再繳納稅款。考慮到期間物價上漲因素，這一產品實際能起到個稅“減負”作用。同時，由于在購買保險和領取保險金時，投保人處于不同的生命階段，收入水平和邊際稅率都有非常大的區(qū)別，因此投保人可以利用這一優(yōu)惠政策合理“避稅”。 在部分專家看來，這一改革政策的箭在弦上，更像是一種無奈之舉。根據財政部11月發(fā)布的《關于2014年全國社會保險基金決算的說明》顯示，在企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金一項中，剔除財政補貼等收入，2014年，基本養(yǎng)老保險費收入為18726億元;基本養(yǎng)老金支出為19045億元，收支相抵為負的319億元。 也就是說，職工養(yǎng)老保險在社會保障制度建立多年后出現年度繳費赤字，僅2013年該項收支差額還為正的912億元。這意味著，養(yǎng)老保險的可持續(xù)性正受到極大挑戰(zhàn)，因為在我國由城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民兩項制度構成的養(yǎng)老保險體系中，前者居絕對比重，占去年累計結余近九成規(guī)模。 更值得關注的是，缺口到來的時點提前了。中國社科院財經院財政審計室主任汪德華曾在2009年做過測算，當時預計2015年才可能出現繳費赤字。“可以說，這個拐點一旦出現，如果養(yǎng)老保險制度不改革的話，肯定缺口會越來越大，這是必然發(fā)生的。” 在汪德華看來，繳費收入跟不上支出速度是不可扭轉的趨勢。因為在支出端，一方面養(yǎng)老金支出水平不斷上升，企業(yè)退休人員養(yǎng)老金已連續(xù)11年以10%的標準上調;同時伴隨老齡化加劇，領取退休金人數也越來越多，贍養(yǎng)比逐年攀升。而在收入端，雖然征繳擴面工作一直在推進，“但問題是繳費基數上不去，以社會平均工資為基數計算，實際繳費率很低。更別說像東北這些老工業(yè)基地，一開始改革就靠的是財政補貼。”
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