問：爸爸今年55歲了，之前公司幫他買了社保和商業(yè)醫(yī)保，不知道他還適合不適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險？適合買哪些商業(yè)養(yǎng)老保險？

　　答：臨近重陽節(jié)，養(yǎng)老話題又成了眾人熱議的焦點。據(jù)有關部門預測，到本世紀末，中國60歲以上老年人將達到4.3億，這意味著每3個半人中就有一位60歲以上的老人。在老齡化進程不斷加深的今天，如何規(guī)劃養(yǎng)老已經成了一個刻不容緩的問題。

　　在我國，社會養(yǎng)老保險體系由三大支柱組成，分別是基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險。基本養(yǎng)老保險的原則是“廣覆蓋，低保障”，只能維持基本生活水平；企業(yè)年金則無法滿足不同企業(yè)和員工差異化的養(yǎng)老需求。因此，個人商業(yè)養(yǎng)老保險就成了養(yǎng)老規(guī)劃中不可或缺的一個組成部分。

　　保險專家介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險。那到底該如何選擇商業(yè)養(yǎng)老保險呢？保險專家為您支招。

　　如何為老年人購買商業(yè)養(yǎng)老保險？

　　養(yǎng)老年金保險：保守理財風險較少

　　傳統(tǒng)型養(yǎng)老險：由于預定利率是確定的，因此日后在什么時間領多少錢是投保時就可以確知的，但從收益上看是不高的。這一類型適合于理財風格保守，不愿承擔風險的人群。

　　分紅型：更能抗通脹

　　優(yōu)點：分紅型養(yǎng)老險能為投保人增加收益。

　　缺點：分紅型保險費率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財需求的人群。但是需要知道的是，越早領取養(yǎng)老年金，費率越高，對于此險種來說，投資回報率也可能越低。

　　兩全險：低收入者不宜“快繳快領“。

　　兩全險為理財型保險，保費較高，尤其是繳費期短、領取快的保險，費率更高，適合家庭收入水平較高的人群。

　　投連險：中長期投資儲備養(yǎng)老金

　　此險種的優(yōu)勢是意外+疾病+養(yǎng)老保障較為全面時，投保人沒有后顧之憂，可通過投連險的長期投資來獲取收益。繳費期至少應為20年，在市場風險較大時，投資者可通過投連險的賬戶轉換功能來將資金放入穩(wěn)健渠道，市場獲利明顯時，還可轉回進取型賬戶，通過長期投資才能避免市場波動帶來的風險。