近日，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于堅定不移推進(jìn)保險營銷體制改革的思路和措施(征求意見稿)》（以下簡稱《意見稿》）。《意見稿》提出，鼓勵探索保險產(chǎn)銷分離新模式、鼓勵與營銷員簽訂勞動合同、推行保險營銷素質(zhì)5年改善計劃，力爭用5年左右的時間完成改革?！兑庖姼濉返某雠_，使近年來步履維艱的保險營銷體制改革，再次出現(xiàn)了一絲轉(zhuǎn)機。

　　眾所周知，保險營銷制度自上世紀(jì)90年代引入我國以來，在促進(jìn)改革、經(jīng)濟增長、穩(wěn)定社會、造福人民等方面起到了積極作用，對壽險業(yè)影響尤其深遠(yuǎn)。然而，對于經(jīng)歷了2011年所謂"壽險的冬天"、遭遇了2012年首季"倒春寒"之后，壽險業(yè)保費和利潤增勢依然呈現(xiàn)疲態(tài)，同時深受退保風(fēng)險和銷售誤導(dǎo)兩大困擾。雖然有宏觀經(jīng)濟形勢的影響，但更為深層的問題是，隨著中國社會人口紅利逐步消失、勞動力成本上升等因素，使得保險代理人增員難度日益增大，以壽險業(yè)營銷員管理模式為主的一些機制性矛盾和問題開始顯現(xiàn)，管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、銷售誤導(dǎo)、違法違規(guī)等問題日益突出。

　　長期以來，壽險公司普遍推行的保險營銷管理體制（俗稱"基本法"），以增員獎勵和血緣關(guān)系為激勵手段的多層級組織發(fā)展模式，始終受到各方的質(zhì)疑。中國保監(jiān)會也為此進(jìn)行了不懈的努力，自2009年起，保監(jiān)會就將保險營銷員管理體制改革確立為重點工作；2010年，出臺了《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》，拉開了保險營銷員體制改革的序幕。但實際情況是這些舉措"叫好不叫座"，改革困難重重。營銷員改革涉及到勞動用工、工商注冊、稅收制度、社會保障等眾多方面，其中經(jīng)營成本和人員素質(zhì)也是壽險公司對營銷員管理體制改革不愿面對的兩大難題。改革的經(jīng)驗告訴我們，凡是涉及到人的改革，任何一廂情愿、就事論事、閉門造車是注定行不通的。政策有支持、政府有引導(dǎo)、企業(yè)能負(fù)擔(dān)、勞動者有意愿這些關(guān)鍵因素缺一不可。實踐證明，營銷員管理體制改革僅依靠保險行業(yè)自身的力量是"不可能完成的任務(wù)"，財政、稅收、勞動等政府部門的宏觀調(diào)控和協(xié)調(diào)配合至關(guān)重要，從而為保險營銷體制改革營造和諧的外部環(huán)境和有利的行業(yè)氛圍。

　　我們也注意到，今年以來，醞釀已久的個人稅收遞延型養(yǎng)老保險即將在年內(nèi)試點的話題屢見報端。個人稅收遞延型養(yǎng)老保險（個人年金計劃）指投保人在稅前列支保費，在領(lǐng)取保險金時再繳納個人所得稅。由于在購買保險和領(lǐng)取保險金的時候，投保人處于不同的生命階段，其邊際稅率有非常大的區(qū)別，對于投保人有一定的稅收優(yōu)惠，從而拉動個人購買養(yǎng)老險的需求。筆者以為，稅收遞延型養(yǎng)老保險的即將實施，意味著保險營銷體制改革的契機已然來臨。