家庭情況

　　劉先生35歲，太太32歲，都在外企工作，劉先生任一家醫(yī)藥公司的財務(wù)總監(jiān)，稅后月薪約35000元。太太在一家軟件公司做行政，稅后月薪約6000元。夫妻倆工作穩(wěn)定，四金齊全，有一個可愛的兒子，今年4歲。

　　目前，劉先生家庭每月基本生活支出12000元，房租3400元，兒子的幼兒園學(xué)費2000元。銀行活期存款有20萬元，因劉先生擔(dān)任財務(wù)工作所以對炒股特別有興趣，現(xiàn)在還有100萬元放在股市中，基金15萬元（現(xiàn)值）。

　　夫婦倆除了公司繳的社保外，沒有任何商業(yè)保險。劉先生是南京人，2000年的時候在南京買了一套住房，120平方米，買入價30萬元，現(xiàn)在已經(jīng)增值到240萬元了。劉先生非常孝順，把這套房子給父母住，自己在上海租房，不過打算近期買一套房子自己住。

　　理財目標(biāo)

　　近期目標(biāo)：劉先生準(zhǔn)備在上海買房，但是現(xiàn)在是時機嗎？劉先生拿捏不準(zhǔn)，希望聽聽理財師的意見。另外，劉先生還想買一些保險，但是不知道該怎么買，額度多少？

　　中期目標(biāo)：希望孩子高中畢業(yè)后到澳洲留學(xué)，劉先生不知道這筆費用應(yīng)該如何準(zhǔn)備？希望理財師給到具體的可實施的投資方案。

　　長期目標(biāo)：社保金連年虧空，所以劉先生想給自己準(zhǔn)備退休養(yǎng)老金，因為是退休以后才用的錢，所以劉先生不知道應(yīng)該如何準(zhǔn)備，準(zhǔn)備多少？

　　理財分析及建議

　　劉先生處于人生黃金階段，身體健康、事業(yè)穩(wěn)定，未來有良好的上升空間，而且資產(chǎn)中也沒有任何負(fù)債，這些都是劉先生在財務(wù)上的優(yōu)勢。但是劉先生的兒子還小、父母已年邁，所以劉先生的風(fēng)險承受能力不能太高，屬于中等水平，其投資理財策略要以穩(wěn)健增長為主，具體分析和建議如下：