2011年是新的開始也是對去年的總結(jié)，近日洪先生在總結(jié)去年的資產(chǎn)狀況后來信咨詢，自己家庭每個月總會不知怎么用光，連裝修費用也沒有，對于新的一年應(yīng)該怎么重新規(guī)劃理財？

　　案例：每月凈收入4000元但無存款

　　洪先生告訴記者，他的家庭在東莞做小生意，支出包括租房2000元，新房月供2000多元，其余支出包括定投基金3000元，家庭扣除支出后每個月凈收入4000元左右，但是存不了錢，都會把錢用光。

　　洪先生表示："我們有一套房產(chǎn)，但是交樓一年還沒有裝修，因為沒有存款，目前資產(chǎn)還有就是一個月定投500元基金已經(jīng)2年了。"

　　洪先生說："新的一年想以實現(xiàn)早日裝修不用租房住節(jié)省租房支出，并完成養(yǎng)老的目標(biāo)。"

　　對此，招商銀行東莞分行陳俏君分析說："最主要的一定要節(jié)流，不改變把錢花掉的這個習(xí)慣，很難談下一步的理財。"陳俏君建議說，洪先生養(yǎng)成記錄日常消費流水賬的習(xí)慣，有助于清楚地了解自己的資金去向，從而約束自己哪些消費是可以省略的。

　　建議1：申請個人住房裝修貸款裝修

　　通過節(jié)流騰出每月的部分收入后，如何實現(xiàn)洪先生的理財目標(biāo)呢？陳俏君建議："洪先生在短期內(nèi)要裝修新房，可通過向銀行申請個人住房裝修貸款的方式來早日實現(xiàn)夢想。"

　　記者了解到，個人住房裝修貸款是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。貸款可用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝潢材料款、廚衛(wèi)設(shè)備款等。若按照貸款20萬元10年期，執(zhí)行基準(zhǔn)利率，則月供約2200元，剛好抵消目前每月的租房支出，從而洪先生家庭就可以早日住上屬于自己的溫馨家園了。