李春平：應(yīng)大力發(fā)展年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　6月30日消息，2012陸家嘴(12.27,0.27,2.25%)論壇于6月28-30日在上海舉行。長(zhǎng)江養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司總裁李春平在“專題會(huì)場(chǎng)八：保險(xiǎn)市場(chǎng)創(chuàng)新與養(yǎng)老保障體制的完善”分論壇上表示，應(yīng)大力發(fā)展年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　以下是演講實(shí)錄：

　　今天很高興有這樣的機(jī)會(huì)探討社會(huì)保障體系建設(shè)和保險(xiǎn)創(chuàng)新的問題。剛才陳主席關(guān)于社會(huì)保障體系建設(shè)存在的問題講的非常好，我非常同意。我想講一下關(guān)于加快養(yǎng)老保障資金的積累，加快保值增值的步伐，談幾點(diǎn)看法。

　　大家都知道，最近關(guān)于社會(huì)保障體系建設(shè)，有很多異議，關(guān)于延長(zhǎng)退休年齡，關(guān)這是很好的事情，全社會(huì)都在關(guān)注養(yǎng)老的話題，作為養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的一個(gè)工作人員感到非常高興。第一點(diǎn)我想講一下，中國目前處于未富先老的階段，中國養(yǎng)老金的積累嚴(yán)重不足。

　　我們也看到陳主席講了，中國銀行(2.82,0.01,0.36%)和德意志銀行的兩個(gè)報(bào)告，不管這個(gè)缺口有多大，但是我們可以看到在我們即將步入老齡化階段的時(shí)候，中國養(yǎng)老金的資金總體積累是不夠的。基本養(yǎng)老目前到去年底的結(jié)余是1.9萬億，加上企業(yè)年金是3500億。在包括全國社保理事會(huì)的8000億，可能只有3萬多億的養(yǎng)老金積累?？赡芩阋凰闵虡I(yè)養(yǎng)老的4.5萬億，也不過是7萬億左右的積累。同期，到去年年底時(shí)，我們看到美國養(yǎng)老金積累的數(shù)字是18萬億，而且是美金，所以這個(gè)差距非常大。

　　我今天想講一個(gè)觀點(diǎn)，我們總是說中國人是儲(chǔ)蓄養(yǎng)老，我們有很高的儲(chǔ)蓄率，但是其實(shí)美國人不是不儲(chǔ)蓄，是儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金，而且他這個(gè)養(yǎng)老金的儲(chǔ)蓄在資本市場(chǎng)，在全球范圍內(nèi)的投資，就像昨天郭主席講的，我們?nèi)绾谓档烷g接融資的比例，事實(shí)上從養(yǎng)老金的積累來看，可以有效的解決這個(gè)問題。中國現(xiàn)在現(xiàn)有的這些養(yǎng)老金，基本上都在銀行里面，沒有分享到中國經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)。從第一個(gè)方面來看，我們面臨蠻大的挑戰(zhàn)，養(yǎng)老金的資金積累嚴(yán)重不足。

　　如何來解決養(yǎng)老金資金積累嚴(yán)重不足的問題呢？我想無非有兩個(gè)方面，第一個(gè)方面要增加養(yǎng)老金繳費(fèi)來源，剛才陳主席講了，我們第一支柱目前情況來看壓力非常大。從第一支柱的情況來看，我們現(xiàn)在繳費(fèi)的比例非常高，企業(yè)基本養(yǎng)老繳費(fèi)平均28%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全球平均水平，企業(yè)加上其他社會(huì)保障資金的話，可能達(dá)到60%，企業(yè)的負(fù)擔(dān)非常嚴(yán)重。

　　所以目前也在探討未來是不是可以延遲退休年齡，包括加快補(bǔ)充全國社?；稹?/p>

　　所以我想講的第一支柱因?yàn)闀r(shí)間關(guān)系就不展開了，增加養(yǎng)老金的種類重點(diǎn)應(yīng)該放在多層次、可持續(xù)上。根據(jù)國家“十二五”規(guī)劃，我們過去10年國家在基本養(yǎng)老保障體系建設(shè)上，重點(diǎn)是放在?；竞蛷V覆蓋。隨著新農(nóng)村保險(xiǎn)、農(nóng)民和居民的社會(huì)保障體系逐步完善以后，我們認(rèn)為下一階段應(yīng)該把重點(diǎn)放到可持續(xù)和多層次上。

　　這里有一個(gè)養(yǎng)老觀念的問題，中國的養(yǎng)老問題不能完全依賴于政府，依賴于國家。每個(gè)企業(yè)、每個(gè)個(gè)人，都應(yīng)該承擔(dān)起自己的養(yǎng)老責(zé)任，所以我認(rèn)為從下一階段養(yǎng)老金積累來看應(yīng)該加大第二支柱和第三支柱制度的建設(shè)和養(yǎng)老金的積累。

　　第二支柱建設(shè)現(xiàn)在只有3500億的企業(yè)年金，發(fā)展非常慢，這里有一個(gè)觀念，補(bǔ)充養(yǎng)老到底是一個(gè)必要的補(bǔ)充呢？還是一個(gè)可有可無的補(bǔ)充。所以我們要改變過去大家認(rèn)為企業(yè)年金是一個(gè)富人俱樂部的觀念?，F(xiàn)在建立企業(yè)年金的這些企業(yè)，都是率先在為國家承擔(dān)養(yǎng)老責(zé)任。

　　所以對(duì)比發(fā)達(dá)國家的社保體系，我認(rèn)為年金的發(fā)展，還是應(yīng)該加大力度。要站在社會(huì)保障體系可持續(xù)發(fā)展，養(yǎng)老資金的可持續(xù)的積累，和我們社會(huì)保障安全的角度，來看待企業(yè)年金的發(fā)展。具體我想包括在制度設(shè)計(jì)，在政策的激勵(lì)，在產(chǎn)品制度完善方面都可以加快企業(yè)年金積累的步伐。

　　第二塊積累，應(yīng)該加快個(gè)人儲(chǔ)蓄型的養(yǎng)老保險(xiǎn)積累。這里包括兩塊，第一現(xiàn)有的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，目前上海也在準(zhǔn)備試點(diǎn)，個(gè)人稅延型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，這也是加快每一個(gè)人為自己未來的養(yǎng)老盡一份責(zé)任的很好的載體。

　　另一方面也可以借鑒美國像有關(guān)制度，每一個(gè)個(gè)人現(xiàn)在事實(shí)上，除了國家給的養(yǎng)老之外，很多我們的父輩都是靠?jī)?chǔ)蓄養(yǎng)老，所以我們的觀點(diǎn)是希望能夠把儲(chǔ)蓄養(yǎng)老變成投資養(yǎng)老，建立個(gè)人帳戶，美國從70年代建立個(gè)人退休帳戶，到目前為止已經(jīng)積累了4.9萬億美金的規(guī)模。所以對(duì)于我們來說是很好的借鑒，充分發(fā)揮每個(gè)個(gè)人在自己未來的養(yǎng)老盡早做一個(gè)養(yǎng)老帳戶。這樣真正把儲(chǔ)蓄養(yǎng)老轉(zhuǎn)化為投資養(yǎng)老，真正把間接融資過高的比例降下來。這是第二點(diǎn)關(guān)于加快養(yǎng)老金來源的兩點(diǎn)想法。