在今年的全國"兩會"上，有人大代表和政協(xié)委員提出，消費養(yǎng)老是既可以促進國內消費，又可以在一定程度上緩解和解決百姓養(yǎng)老問題，這種商業(yè)模式需引起重視。

　　1.什么是消費養(yǎng)老

　　按照通常的解釋，所謂消費養(yǎng)老，就是商家在銷售商品過程完成后，將銷售收入按照一定比例以獎勵積分的形式返還給消費者，在此基礎上將積分納入給消費者設立的固定消費養(yǎng)老投資賬號，進入此賬號的消費獎勵積分轉化的資金將會用于再投資增值，一定年限后再將這部分含有增值收益資金，按照協(xié)議約定返還給消費者，從而使消費者通過消費行為，為自己積攢一部分資金作為養(yǎng)老金或養(yǎng)老保險金的補充。

　　據(jù)悉，這一理論基礎來源于世界新經濟(310358,基金吧)研究院院長陳瑜教授的"消費資本論"。陳瑜在其《消費者也能成為資本家》一書中指出，"實行會員制的超市里，你消費越多，也就為自己積累了更多的財富"，"這時消費者的購買行為，已不是單純的消費，而變成了一種儲蓄和參與企業(yè)的投資，消費者同時又是投資者，他的個人消費轉化為資本"。

　　現(xiàn)實生活中，消費者通過消費商品獲取商家一定的積分獎勵，消費積分可以換取等價實物商品或者消費權利，這樣的商業(yè)模式已普遍被接受。而消費養(yǎng)老產業(yè)，則是以消費作為資本，通過"消費-返利-增值-養(yǎng)老"，將消費行為與養(yǎng)老保障有機結合起來。

　　消費養(yǎng)老對消費者來說，可以在不增加新資金支出情況下，僅僅推遲兌現(xiàn)已經屬于自己的消費返點，就可能為自身未來養(yǎng)老提供一個新的資金來源，而供應商可以此擴大訂單和市場。