在今年的全國(guó)“兩會(huì)”上，有人大代表和政協(xié)委員提出，消費(fèi)養(yǎng)老是既可以促進(jìn)國(guó)內(nèi)消費(fèi)，又可以在一定程度上緩解和解決百姓養(yǎng)老問(wèn)題，這種商業(yè)模式需引起重視。

　　1.什么是消費(fèi)養(yǎng)老

　　按照通常的解釋?zhuān)^消費(fèi)養(yǎng)老，就是商家在銷(xiāo)售商品過(guò)程完成后，將銷(xiāo)售收入按照一定比例以獎(jiǎng)勵(lì)積分的形式返還給消費(fèi)者，在此基礎(chǔ)上將積分納入給消費(fèi)者設(shè)立的固定消費(fèi)養(yǎng)老投資賬號(hào)，進(jìn)入此賬號(hào)的消費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)積分轉(zhuǎn)化的資金將會(huì)用于再投資增值，一定年限后再將這部分含有增值收益資金，按照協(xié)議約定返還給消費(fèi)者，從而使消費(fèi)者通過(guò)消費(fèi)行為，為自己積攢一部分資金作為養(yǎng)老金或養(yǎng)老保險(xiǎn)金的補(bǔ)充。

　　據(jù)悉，這一理論基礎(chǔ)來(lái)源于世界新經(jīng)濟(jì)研究院院長(zhǎng)陳瑜教授的“消費(fèi)資本論”。陳瑜在其《消費(fèi)者也能成為資本家》一書(shū)中指出，“實(shí)行會(huì)員制的超市里，你消費(fèi)越多，也就為自己積累了更多的財(cái)富”，“這時(shí)消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)行為，已不是單純的消費(fèi)，而變成了一種儲(chǔ)蓄和參與企業(yè)的投資，消費(fèi)者同時(shí)又是投資者，他的個(gè)人消費(fèi)轉(zhuǎn)化為資本”。

　　現(xiàn)實(shí)生活中，消費(fèi)者通過(guò)消費(fèi)商品獲取商家一定的積分獎(jiǎng)勵(lì)，消費(fèi)積分可以換取等價(jià)實(shí)物商品或者消費(fèi)權(quán)利，這樣的商業(yè)模式已普遍被接受。而消費(fèi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，則是以消費(fèi)作為資本，通過(guò)“消費(fèi)—返利—增值—養(yǎng)老”，將消費(fèi)行為與養(yǎng)老保障有機(jī)結(jié)合起來(lái)。

　　消費(fèi)養(yǎng)老對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，可以在不增加新資金支出情況下，僅僅推遲兌現(xiàn)已經(jīng)屬于自己的消費(fèi)返點(diǎn)，就可能為自身未來(lái)養(yǎng)老提供一個(gè)新的資金來(lái)源，而供應(yīng)商可以此擴(kuò)大訂單和市場(chǎng)。

　　2.消費(fèi)了，能否攢下養(yǎng)老錢(qián)

　　近年來(lái)，在上海、重慶等地已悄然興起了通過(guò)消費(fèi)積分參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)模式。

　　上海一企業(yè)以電子商務(wù)平臺(tái)的形式營(yíng)銷(xiāo)，承諾將銷(xiāo)售收入按一定比例以獎(jiǎng)勵(lì)積分形式納入為消費(fèi)者設(shè)立的消費(fèi)養(yǎng)老賬號(hào)，一定年限后按照協(xié)議約定返還給消費(fèi)者，并作為其補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的一部分來(lái)源。

　　在重慶，名為“積分寶”的消費(fèi)養(yǎng)老項(xiàng)目也于2011年6月啟動(dòng)。市民在指定商店、超市、餐館等消費(fèi)后，商家退返一定積分到消費(fèi)者積分卡中，經(jīng)銀行兌換后再劃撥到保險(xiǎn)公司為該消費(fèi)者繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)。到今年2月，這個(gè)由重慶市老年事業(yè)發(fā)展基金會(huì)等機(jī)構(gòu)共同打造的消費(fèi)養(yǎng)老項(xiàng)目，已有2000多個(gè)商戶(hù)加盟。