通過半年的學習，好學的安小妹掌握了不少金融、理財方面的知識，對家庭的理財規(guī)劃也越來越得心應手，朋友同事時常向她請教。前幾天下班后，同事李阿姨向她抱怨自己這個年齡去買養(yǎng)老保險保費太貴，花了一大筆錢，細算下來，所得卻幾乎和保費持平，十分不劃算。

　　原來李阿姨今年已50歲了，以前沒有購買商業(yè)養(yǎng)老保險，聽說安小妹購買了養(yǎng)老保險，每年交的保費也不多，很劃算。她想到自己也快要退休了，聽說買了養(yǎng)老保險可以解除退休后收入下降的顧慮，于是在幾天前也去保險公司咨詢了養(yǎng)老保險，但是細算下來卻發(fā)現(xiàn)不如安小妹說的劃算。同樣是養(yǎng)老保險，李阿姨咨詢的和安小妹買的也是同一款保險產品，為什么安小妹交的保費少而李阿姨交的多，但領取的養(yǎng)老金卻一樣呢？

　　看著李阿姨疑惑的神情，安小妹細細解釋：“養(yǎng)老產品是一種帶儲蓄性質的保險，所交保費從第一次繳納開始就會按一定的利率實現(xiàn)復利累積，就像儲蓄一樣，時間越長實現(xiàn)的復利累積越多收益就越大。所以我和你如果買同一個產品領取標準一樣的情況下，我因為交保費的時間長，所以交的保費要少些，而你因為復利累積時間短所以交的保費要多一些。同樣原理，如果你和我交費金額一樣的話，因為你交的保費累積期短，那今后你能領取的養(yǎng)老金也會比我少。”

　　原來，安小妹畢業(yè)參加工作兩年后就開始在社保的基礎上，著手配置購買商業(yè)養(yǎng)老保險。“那何時購買養(yǎng)老保險與投保年齡有很大關系咯，是不是越早買越好呢？”李阿姨又問道。“我覺得是這樣的。因為除了剛才說的原理外，大家在買東西時，分期付款和一下子拿出一大筆錢去買，心理感覺和經(jīng)濟壓力不一樣。另外，因為保險退保只能退現(xiàn)金價值，而一般情況下現(xiàn)金價值都是低于所繳保費的，不像儲蓄存多少就能取多少，所以對年輕人來講為了避免損失還可以迫使自己養(yǎng)成儲蓄的習慣。尤其現(xiàn)在很多年輕人又是月光族，買養(yǎng)老保險可讓自己從年輕開始做些力所能及的儲蓄為今后年老做好準備。”李女士聽了安小妹的解釋，恍然大悟，一邊感嘆自己年輕時沒有現(xiàn)在這么好的保險市場，自己也沒什么保險意識，一邊又很欣慰地說：“我兒子參加工作沒幾年，現(xiàn)在買不是很劃得來？”“對頭！現(xiàn)在國內老齡化加劇、投資風險和通脹預期的羈絆下，社會養(yǎng)老保障越來越難以獨當一面。在此背景下，要保障退休生活品質不下降甚至更好，用商業(yè)養(yǎng)老險來補充社會養(yǎng)老金與現(xiàn)有收入之間的差距不失為上佳之選。”安小妹和李女士相視而笑。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險知識拓展：目前，保險市場上絕大多數(shù)商業(yè)養(yǎng)老產品，都是限期交費的年金保險，即投保人按約定一次性或者分期交付保險費，到約定年限時開始逐年（也可一次性或按月、按季度）領取養(yǎng)老年金。如果年金受領者在養(yǎng)老年金開始領取日之前身故，保險公司或按所交保險費和現(xiàn)金價值中較高者給付保險金，或者按照合同其他約定給付保險金。