年入18萬有房有車80后家庭如何理財換房養(yǎng)老

　　張先生今年30歲，妻子29歲，兩個人都在私營企業(yè)上班，丈夫是企業(yè)中層領導，妻子則是一名普通職員。有一個3歲的女兒，下半年就要上幼兒園了。

　　經過幾年的辛苦打拼，目前一家三口已經過上了有房有車的生活。由于夫妻兩個人都是“80后”，對生活品質要求較高，因此在去年剛換了一輛30萬元左右的車子，而且想在五年內再換一套大房子。如何在享有高品質生活的同時做好孩子的教育金籌備和養(yǎng)老金計劃，是目前兩個人最為關心的事情。本期我們邀請廣發(fā)銀行杭州分行理財師諸少云，來為這樣的家庭提供合適的理財規(guī)劃。

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　　張先生年收入10萬元，妻子年收入8萬元。單位提供日常車輛使用費用，目前家庭月支出只有3000元。兩個人都有單位上繳的五險一金。

　　去年貸款買了一輛30萬元的轎車，貸款還剩下8萬元，住房價值200萬元，目前還有貸款20萬元。每個月總共要還貸款6000元。金融資產有銀行存款5萬元，股票5萬元。

　　理財目標

　　1、5年內換一套140平方米以上的大房子。2、攢夠女兒教育金。3、養(yǎng)老金儲備。

　　財務分析

　　這個家庭在風險保障、流動性、子女教育、換房計劃等方面存在比較大的問題，此外，在改善生活、退休計劃和投資方面可調整空間比較大。

　　1、保障明顯不夠，但是對于家庭保障的關鍵，首先要確保作為家庭的主要收入來源的夫妻二人的保障充足，因此無論是丈夫還是妻子，都需先考慮保障計劃。因為工作收入是他們的唯一來源，且子女尚小，夫妻雙方未來壓力都比較大。