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現(xiàn)收現(xiàn)支是養(yǎng)老金保值的最好辦法
2016-12-30 08:00:28
無憂保
現(xiàn)收現(xiàn)支是養(yǎng)老金保值的最好辦法陸善民關(guān)鍵字：養(yǎng)老金，老農(nóng)保，現(xiàn)收現(xiàn)支，社會(huì)化養(yǎng)老養(yǎng)老金保值增值是現(xiàn)代社會(huì)養(yǎng)老事業(yè)的重要命題。據(jù)媒體報(bào)道，過去農(nóng)村搞過所謂“老農(nóng)保”，個(gè)人交幾百元，將來能夠拿多少多少養(yǎng)老金。可是幾十年過去了，現(xiàn)在真的要拿養(yǎng)老金了，一月只有2元錢。這能夠管什么用呢。幾十年間，利率忽高忽低，物價(jià)一漲再漲。過去的一元錢和現(xiàn)在的一元錢，根本不是一回事。前不久，廣東省委托全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)，投資營(yíng)運(yùn)該省城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)結(jié)存資金1000億元，算是開了個(gè)先河。據(jù)全國(guó)社保基金理事會(huì)理事長(zhǎng)自詡，全國(guó)社保基金的收益率有8%，跑贏了CPI，更高于地方養(yǎng)老金十年不足2%的收益率。眾所周知，投資是有風(fēng)險(xiǎn)的。你過去跑贏CPI，不等于你以后一定跑贏CPI。何況中國(guó)的股市，送股不送錢。老頭老太養(yǎng)老需要的是現(xiàn)錢，不是股票。所以，筆者以為，養(yǎng)老金保值的最好辦法是現(xiàn)收現(xiàn)支。所謂養(yǎng)老金現(xiàn)收現(xiàn)支，是指將現(xiàn)在工作的勞動(dòng)者依法按月繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，集中起來，再依法按月支付給退休的、過去的勞動(dòng)者。現(xiàn)在工作的勞動(dòng)者的勞動(dòng)力價(jià)值，包括自身的生活費(fèi)用、繁衍后代的費(fèi)用以及將來養(yǎng)老的養(yǎng)老保險(xiǎn)金。這部分養(yǎng)老保險(xiǎn)金應(yīng)該能夠確保自己將來的養(yǎng)老需求。勞動(dòng)者在將來拿到的養(yǎng)老金，折算成現(xiàn)值，就等于現(xiàn)在繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金?，F(xiàn)在的勞動(dòng)者繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金能夠滿足現(xiàn)在的退休老人的養(yǎng)老需求，則將來的勞動(dòng)者繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金也一樣能夠滿足同時(shí)期退休老人的養(yǎng)老需求。——這就是養(yǎng)老金現(xiàn)收現(xiàn)支原理。人類的養(yǎng)老歷史，經(jīng)過了漫長(zhǎng)的社會(huì)過程。原始人類，管小不管老。老人餓了、病了，找不到吃的了，也就自取死亡。青壯年沒有能力負(fù)責(zé)老年人的養(yǎng)老。老年人甚至不知道誰是自己的子女。隨著社會(huì)的進(jìn)步，出現(xiàn)了家庭和剩余財(cái)產(chǎn)，老年人的養(yǎng)老問題提上了日程。以家庭為單位的養(yǎng)老模式，就是家庭中的青壯年既撫養(yǎng)小的又贍養(yǎng)老的。然而，從理論上講，青壯年撫養(yǎng)小輩是一種世代交接過程，因?yàn)樯陷呉矒狃B(yǎng)了他（她），所以也就扯平了。而老年人失去勞動(dòng)能力后需要后輩照顧，但是也留給后輩一份家業(yè)和家產(chǎn)。所以，從總體而言，人的一生，都是自己養(yǎng)活自己，而且只能是自己養(yǎng)活自己。如果一個(gè)正常人的一生要求別人為自己多付出些，那么，根據(jù)同樣的邏輯，你也應(yīng)該為別人多付出些。合乎邏輯的結(jié)論只能是自己養(yǎng)活自己?，F(xiàn)代文明社會(huì)的養(yǎng)老事業(yè)由社會(huì)統(tǒng)籌，排除了小家庭養(yǎng)老的種種風(fēng)險(xiǎn)。但是，就整個(gè)社會(huì)來說，人的一生，自己養(yǎng)活自己的原則沒有變。前面的現(xiàn)收現(xiàn)支原理，正是現(xiàn)代貨幣社會(huì)中自己養(yǎng)活自己的具體表現(xiàn)形式?？疾煲粋€(gè)簡(jiǎn)單的人類社會(huì)模型。假定20歲以前的未成年人占總?cè)丝诘谋壤?0%，60歲以上老年人占比是20%，青壯年占比是60%。這相當(dāng)于三個(gè)青壯年勞動(dòng)力贍養(yǎng)一位老年人，也可以說，自己三年繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金夠退休后一年的生活消費(fèi)。如果一位老年人的年生活費(fèi)是1.2萬元，則每位青壯年勞動(dòng)者一年繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金是4千元。做到收支平衡。歸納起來，現(xiàn)收現(xiàn)支的養(yǎng)老模式有以下特點(diǎn)：（1）節(jié)省管理成本。現(xiàn)收現(xiàn)支，經(jīng)常處于平衡狀態(tài)，沒有多少余錢，當(dāng)然也就沒有必要委托他人理財(cái)。要知道請(qǐng)人理財(cái)同樣有風(fēng)險(xiǎn)，而且要花成本，人家不會(huì)幫你白干。（2）實(shí)事求是，量力而行。青壯年勞動(dòng)者繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金占總收入的比例，與退休勞動(dòng)者的養(yǎng)老金直接相關(guān)，實(shí)際上都來自國(guó)民總收入。所以，實(shí)際上是國(guó)民總收入，或者說是關(guān)于社會(huì)最終產(chǎn)品的分配問題。既然是在社會(huì)最終產(chǎn)品的約束條件下進(jìn)行分配，那就只能實(shí)事求是、量力而行。一不能依靠舉債養(yǎng)老，因?yàn)閷?duì)于整個(gè)社會(huì)而言，缺乏債權(quán)主體。二不能依靠增發(fā)紙幣解決養(yǎng)老問題，因?yàn)殡m然可以增發(fā)貨幣，但是增加不了實(shí)際產(chǎn)品。（3）人們生活質(zhì)量的提高取決于生產(chǎn)力水平，也就是取決于社會(huì)最終產(chǎn)品的數(shù)量和質(zhì)量；而物質(zhì)財(cái)富的分配需要關(guān)心公平、合理方面的社會(huì)問題。應(yīng)該做到有效發(fā)展生產(chǎn)和合理分配產(chǎn)品，使兩者相得益彰。
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