出于早投保保費便宜的考慮，不少家長都會傾向于為孩子早投保，而且，相當一部分家長，在為子女投保一些支付教育費用的、支付醫(yī)療費用的保險之外，還會傾向于為孩子投保一些可以包辦養(yǎng)老的險種。在目前進入加息周期的大背景下，這種面面俱到的投保方式其實并不是很明智。

　　傳統(tǒng)險養(yǎng)老意義不大

　　首先，早投保雖然相對保費更便宜，但保費投入過早，卻要承擔一定的時間成本。如為3歲的男孩投保某款少兒險，雖然比2歲時投保，每年要多交420元，交到18周歲，總共約多交1500多元的保費，但在2歲的時候，先暫時不投保，把保費拿去投資，在年收益率高過8.16％的情況下，年收益就會高過420元，到第二年時所投資的本利和就會大于第二年再買保險時交的保費。

　　其次，通常，少兒險種中涵蓋的養(yǎng)老保險責任是承諾從孩子退休年齡起給付年金或一次性給付退休金。這相當于從給孩子購買養(yǎng)老保險到領取養(yǎng)老金，可能要相隔40年、50年甚至更長的時間，這期間通貨膨脹可能完全侵蝕了幾十年后所獲得的養(yǎng)老金的購買力。

　　購保險須考慮通脹

　　據預測，如果不計利息收入，不算時間成本，按4%的通脹率估算，20年后的1萬元的實際購買力還不如今天的5000元的實際購買力。

　　此外，想獲得同等數量的教育金給付，通常，涵蓋了養(yǎng)老保險責任的少兒兩全保險產品保費就要遠高于僅提供教育金給付的同類保險產品。例如，在保費支出接近的情況下，A產品在孩子年輕時給付的生存保險金額總共為10萬元，但B產品在孩子年輕時的生存保險金額給付高達19萬元，養(yǎng)老金保險責任和18歲以后的身故保障攤薄了孩子讀書時所能獲得的教育金。

　　那么，如果家長的經濟實力比較強，比較傾向于在少兒期就為孩子包辦養(yǎng)老，怎么辦？不妨考慮投資連接保險這種生存給付提取更靈活的險種。

　　以投連險為例，其是一種新型的終身壽險產品。特點一是，具有一般終身壽險產品的全部特征，在被保險人身故時向受益人給付保險金。

　　特點二是，在傳統(tǒng)壽險功能之外，投連險都會有一些"投資賬戶"，這些投資賬戶相當于一些共同基金，保戶在享受壽險保障的同時，還可以分享到投資收益，這樣保險金和現金價值的變化可以達到保持保險金的實際購買力、抵御通貨膨脹對實際購買力之侵蝕的目的。

　　特點三是，保費既能期交(月交、年交)，又能躉交(一次性交齊)，既可沒錢暫時停交，有錢還可追加投資。

　　而對家長來說，投連險克服了傳統(tǒng)保險流動性差的缺點，投保后，家長可以針對孩子成長過程中的需要，隨時支取現金價值，滿足孩子教育、養(yǎng)老等方面的需求。