32歲的田先生最近正為自己的養(yǎng)老保險犯愁：“我是自由職業(yè)者，現(xiàn)在想給自己買份養(yǎng)老保險，不知是上社保好還是買商業(yè)保險劃算？”

　　“作為退休保障的基礎(chǔ)部分，田先生還是要先上一份社會養(yǎng)老保險。

　　因為社會養(yǎng)老保險是最基本的保障。如果有條件，可再買些商業(yè)保險做補(bǔ)充。”河北天下保險代理有限公司的劉焰建議，“如果全靠商業(yè)養(yǎng)老保險，前期繳費(fèi)壓力很大，所以建議采取社保加商業(yè)保險的組合方式。像田先生，如果補(bǔ)充一份商業(yè)保險（20年交，55歲領(lǐng)?。５?2歲后保費(fèi)就不用交了，55歲以后就可以領(lǐng)養(yǎng)老金，60歲退休時，再領(lǐng)社保養(yǎng)老金。”

　　中英人壽河北分公司的宋迎春認(rèn)為，對于已經(jīng)有了一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的田先生，社會養(yǎng)老保險是第一位的，因為有國家做后盾，是比較有保障的。接下來再適當(dāng)補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老保險，選擇20年—25年的繳費(fèi)年限問題都不大。

　　“現(xiàn)在退休年齡有變大趨勢，以及人們壽命增長等因素也可以適當(dāng)考慮進(jìn)去。社會養(yǎng)老保險講究平均，而商業(yè)保險則更加容易滿足不同人的個性需求。”宋迎春說。

　　買商業(yè)養(yǎng)老保險選擇有說道

　　和田先生不同，已經(jīng)有社保的陳小姐在考慮給自己和愛人補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老保險，“降息預(yù)期下，如何選擇合適的商業(yè)養(yǎng)老保險？”

　　保險專業(yè)人士提醒，養(yǎng)老金須是一筆穩(wěn)定增長的現(xiàn)金，須做到專款、專管、專用。所以選擇商業(yè)養(yǎng)老保險時，需注意幾個方面：購買額度要明確，繳費(fèi)方式要思量，領(lǐng)取方式有講究。

　　首先要明確需要購買多少。通常情況下，商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%。

　　劉焰表示，商業(yè)養(yǎng)老保險有多種繳費(fèi)方式，除了一次性繳清外，還有3年、5年、10年、20年繳等。繳費(fèi)期限越短，繳納的保費(fèi)總額將越少。若經(jīng)濟(jì)富裕，可選擇較短的繳費(fèi)期限。