商業(yè)養(yǎng)老保險如何在社保層面發(fā)揮作用？

　　探索模式

　　農(nóng)村養(yǎng)老保險的實踐探索。失地農(nóng)民養(yǎng)老保險、計劃生育夫婦養(yǎng)老保險、農(nóng)民工養(yǎng)老保險是保險行業(yè)參與社會管理、構建新農(nóng)村養(yǎng)老保險體系的重要領域。從實踐來看，保險公司主要采取或正在探索的有三類模式：即資金代管模式、信托管理模式和保險條款模式。資金代管模式。即保險公司依照責、權、利明晰原則，與受托方簽署代辦協(xié)議。保險公司負責管理資金、發(fā)放養(yǎng)老金或醫(yī)療待遇金。重慶失地農(nóng)民養(yǎng)老保險采取就是典型的資金代管模式，實現(xiàn)了政府、保險公司與農(nóng)民的共贏。信托管理模式。青海、海南等省市的計劃生育養(yǎng)老保險、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險等正在進行信托管理模式的論證與探索。這種模式將比資金代管模式更為優(yōu)化，即采取信托方式將養(yǎng)老基金委托專業(yè)的養(yǎng)老保險公司進行投資和日常管理，使基金保值增值，從而滿足未來養(yǎng)老金支付需求。保險條款模式。利用現(xiàn)有團體年金類保險條款承保農(nóng)民養(yǎng)老保險業(yè)務，同時，以保險合同形式明確確定保險公司與政府主辦機構之間的權利、義務。

　　新型農(nóng)村合作醫(yī)療的實踐探索。“江陰模式”和“洛陽模式”引起了社會的高度關注。“江陰新型農(nóng)村合作醫(yī)療”由國家、集體、個人三方籌資，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府負責征繳保費，市醫(yī)療保險領導小組負責業(yè)務管理，商業(yè)保險公司負責商業(yè)化運作，衛(wèi)生行政部門行使監(jiān)督管理職能。“洛陽新型農(nóng)村合作醫(yī)療”形成了由“政府組織引導、保險公司承擔補助支付業(yè)務、定點醫(yī)療機構提供醫(yī)療服務、衛(wèi)生部門負監(jiān)管責任”的新型醫(yī)療保障管理模式。鑒于洛陽新農(nóng)合運作所取得的成績，市政府已決定將其管理模式推廣至全市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險。目前，該模式參保居民已達61.6萬人，受托基金9382.93萬元。

　　取得成績

　　一是擴大了覆蓋范圍。截至2008年底，商業(yè)保險公司已在上海、云南等20多個省市開辦了農(nóng)民工保險，累計參保人員5000萬人次，提供保障金額超過8000億元，有效地彌補了流動人口保障的缺失。

　　二是提高了保障水平。僅以江陰新農(nóng)合為例，江陰農(nóng)民參加新型合作醫(yī)療的大病補償費用最高可達6萬元，醫(yī)療費報銷比例也從開始時的14%提高到目前的30%。