“選擇什么富足養(yǎng)老手段?我個人比較傾向于利用商業(yè)保險。 ”今年37歲的周女士是采用保險來輔助養(yǎng)老的忠實(shí)擁躉，她告訴記者：“前年我?guī)拖壬I了一份平安的鐘愛一生養(yǎng)老計劃，現(xiàn)在每年投入9000多元，投入20年。到他60歲退休以后每個月可以領(lǐng)取900元養(yǎng)老金，養(yǎng)老金每三年遞增5%，保證至少讓你領(lǐng)取二十年，而且是終身領(lǐng)取型的，活得久，領(lǐng)得多，88歲還有一筆10萬元的賀歲金，同時這個養(yǎng)老計劃中還含有一份重大疾病提前給付的保障和分紅增值。我覺得蠻好的。”

　　商業(yè)保險養(yǎng)老優(yōu)勢之一 保險養(yǎng)老操作簡單 省事

　　“為什么選擇保險來輔助養(yǎng)老?”面對記者提出的這個問題，周女士沉思了片刻。“我覺得最主要的還是比較簡單可操作吧。你看，不管是股票，還是房產(chǎn)、基金，都需要花費(fèi)一定的時間和精力來關(guān)注行情、政策、走勢什么的，判斷買進(jìn)或邁出的時機(jī)，等于購買之后要一直關(guān)注著，不然不放心，總怕錯過了什么。保險就好一點(diǎn)，只要確定了要買什么產(chǎn)品，投保之后只要每年按時繳費(fèi)，基本上就不需要做什么的，資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險公司去完成，挺好挺省事。”

　　原來，周女士最看重的是保險養(yǎng)老方便可行。這讓記者想起保險業(yè)界的一個“戲說”：和其他投資理財工具相比，保險就像一架“傻瓜相機(jī)”，只要按下快門，照片自然成像，也許照片質(zhì)量不算太好(回報不算太高)，但總體還是比較穩(wěn)定可靠的;而其他理財養(yǎng)老品種可能是專業(yè)相機(jī)，理論上能獲得更好的照片效果(回報較高)，但如果操作者技術(shù)不到家，拍出的照片質(zhì)量可能比傻瓜相機(jī)還不如。

　　商業(yè)保險養(yǎng)老優(yōu)勢之二 保險養(yǎng)老回報明確

　　“再者，我覺得保險養(yǎng)老的回報特別明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充，就可以讓保險公司幫助計算出我們需要購買的額度和繳費(fèi)時間，到了約定時間就可以開始按月領(lǐng)錢了。”周女士提出了第二個自己比較認(rèn)同的優(yōu)點(diǎn)。

　　的確，如果采用保險來輔助養(yǎng)老，退休之后每月或每年能從保險公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金是非常明確的，這樣就能對通過保險來輔助養(yǎng)老的比例情況做到“心知肚明”，如果發(fā)現(xiàn)自己的養(yǎng)老計劃尚有缺口，也可以及時補(bǔ)救。比如，周女士預(yù)計自己退休后除了社會基本養(yǎng)老金，每個月還有2000元的養(yǎng)老金缺口，而她自己目前擁有的保險到時候能每月為她提供1000元的回報，這樣等于只要另外再籌措1000元左右的資金就可以了。而其他理財品種，很難比較精確地預(yù)測出一二十年，二三十年以后的收益情況，無法給予肯定和確切的回答，很難由個人來控制。當(dāng)然，由于回報相對固定可計劃，保險的收益率水平相對就低一些。

　　商業(yè)保險養(yǎng)老優(yōu)勢之三 商業(yè)養(yǎng)老保險收益較低但是風(fēng)險也低

　　“對，收益率也需較低，但風(fēng)險也相對低，這可以算是保險的第三個優(yōu)勢吧。”面對記者的疑惑，周女士自己倒也心寬得很。作為養(yǎng)老資金來說，最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別，所以低風(fēng)險、收益一般，反而可以作為保險輔助養(yǎng)老的一個優(yōu)勢存在。

　　商業(yè)保險養(yǎng)老優(yōu)勢之四 保險可強(qiáng)制儲蓄 自律效果強(qiáng)

　　“保險可以強(qiáng)制自己儲蓄。”周女士又提出一點(diǎn)。的確，青壯年時期有很多的花錢渠道，如果不強(qiáng)迫自己為了將來養(yǎng)老而預(yù)先做點(diǎn)準(zhǔn)備，那么錢花了也就花了，老年生活最終沒保障。保險恰恰有一個強(qiáng)制儲蓄的特點(diǎn)，必須按時定量交保險，養(yǎng)老安排就比較有計劃性。而且，由于退保損失會比較大，因此人們會慎重考慮“毀約”問題，從而就帶有了較大的強(qiáng)制性和資金使用特屬性。這個特點(diǎn)對于平常消費(fèi)傾向明顯，儲蓄率低、投資習(xí)慣較差的人群而言，特別有一種“他律”的效果，顯得更為穩(wěn)當(dāng)，更有效力。

　　商業(yè)保險養(yǎng)老優(yōu)勢之五 商業(yè)養(yǎng)老保險儲備越久 效果越佳

　　“養(yǎng)老儲備是一項(xiàng)長期的理財計劃，通過復(fù)利滾存計算收益的保險，也是儲備時間越久，效果越佳。這兩者比較容易匹配。”記者幫助周女士找到了保險輔助養(yǎng)老的第五大優(yōu)勢。所謂路遙知馬力，日久見“效力”，“復(fù)利的魔力”通過保險可以得到明顯的體現(xiàn)。而且，終身型的養(yǎng)老保險能夠讓人活得越久，領(lǐng)得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，這一特點(diǎn)是其他任何理財工具都無法實(shí)現(xiàn)的