目前，國內(nèi)資本市場景氣依然。股市和基金市場的人氣回升也帶動(dòng)了保險(xiǎn)市場中投資類的險(xiǎn)種，其中以萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)為主。但是萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)雖都屬于投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是針對(duì)不同的保障投資需求卻表現(xiàn)出不同的優(yōu)勢，所以考慮用于養(yǎng)老的保戶在購買前需有目的的了解相關(guān)產(chǎn)品的優(yōu)勢，這樣會(huì)更有利于得到理想的保障投資效果。下面我們就具體分析一下這兩種投資性險(xiǎn)種的各自優(yōu)勢。

　　首先先來說說萬能險(xiǎn)。萬能險(xiǎn)適合養(yǎng)老主要取決于其靈活性和長期收益安全的特點(diǎn)，而面臨眼下銀行儲(chǔ)蓄的低利率與傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的杯水車薪，萬能險(xiǎn)抵御通貨膨脹和高于傳統(tǒng)保險(xiǎn)收益的特點(diǎn)就能吸引一大批人的眼球。在受益方面，一般的萬能險(xiǎn)都規(guī)定了產(chǎn)品的保底收益，這就保證了保戶最終收益的安全性。其次，萬能險(xiǎn)上不封頂?shù)耐顿Y特點(diǎn)也決定了其最終收益會(huì)在保底收益的上方浮動(dòng)，據(jù)相關(guān)方面的統(tǒng)計(jì)，單從萬能險(xiǎn)的投資結(jié)果來看，其收益最低也保持在3%以上，專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)投資的萬能險(xiǎn)收益更高。在長期投資的環(huán)境下，萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率能提高到8%左右，累計(jì)收益非?？捎^。

　　傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)如果過了繳費(fèi)寬限期，保單就進(jìn)入中止?fàn)顟B(tài)，兩年之內(nèi)沒有復(fù)效則保單終止。而萬能險(xiǎn)則具備相當(dāng)?shù)撵`活性。在繳費(fèi)階段，如果保護(hù)收入不穩(wěn)定，可以申請(qǐng)緩交或者不繳，但是依然可以保存萬能險(xiǎn)帳戶的有效性，只待收入恢復(fù)穩(wěn)定時(shí)補(bǔ)繳就可以。這就是萬能險(xiǎn)的第二個(gè)優(yōu)勢所在，并且這個(gè)優(yōu)勢貫穿了產(chǎn)品的始終。

　　不過萬能險(xiǎn)生效幾年內(nèi)都要被扣除相當(dāng)比例的初始費(fèi)用，前三年扣除比例較大，第五年后扣除較少，持有的越久，初始費(fèi)用就越低。這就看出它的弱點(diǎn)是在持有時(shí)間上。

　　再來看看投連險(xiǎn)。相對(duì)于萬能險(xiǎn)的穩(wěn)健，投連險(xiǎn)要面臨的風(fēng)險(xiǎn)就要高一些了。但在投資方面，投連險(xiǎn)則表現(xiàn)出更大的優(yōu)勢。它對(duì)市場能準(zhǔn)確把握，靈敏的感知市場的變化，并率先做出反應(yīng)。投連險(xiǎn)還有一個(gè)特色是具有設(shè)置多個(gè)帳戶的自由轉(zhuǎn)換功能。投連險(xiǎn)一般都有三到六個(gè)賬戶，分別投資于股票、基金和債券等不同投資品種。當(dāng)股市處于上升階段時(shí)，客戶可以把資金轉(zhuǎn)移到積極的偏股型帳戶中。而當(dāng)股市處于震蕩期時(shí)，客戶又可以把資金全部轉(zhuǎn)移到債券等安全性賬戶中，有力的規(guī)避了投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　與萬能險(xiǎn)一樣，投連險(xiǎn)的投資時(shí)間越長，收益越高。對(duì)于投資時(shí)間超過5年以上的投資來說，收益更具優(yōu)勢。

　　這兩個(gè)險(xiǎn)種的共性決定了它們都是適合養(yǎng)老的險(xiǎn)種。只是它們的長處體現(xiàn)在不同的地方。萬能險(xiǎn)在安全性上更突出，適合一些較為保守并且有保底要求的保戶。而投連險(xiǎn)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，適合那些對(duì)收益有高要求并且有一定抗風(fēng)險(xiǎn)能力的保戶。所以在購買之前提醒保戶要分析險(xiǎn)種的特點(diǎn)和長處，再根據(jù)自身的情況來選擇。