社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)所提供的養(yǎng)老保障十分有限且領(lǐng)取養(yǎng)老金條件苛刻，個(gè)人要想過(guò)上高品質(zhì)的晚年生活還需搭配購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。不同人群其養(yǎng)老保障需求不同，所以商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪種好需要具體情況具體對(duì)待。

　　基礎(chǔ)保障缺乏的人群投保返還型重疾險(xiǎn)以積累養(yǎng)老金比較好

　　購(gòu)買(mǎi)返還型重疾險(xiǎn)以積累養(yǎng)老資金是比較常見(jiàn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)方案，此種方案在兼顧投保對(duì)象基礎(chǔ)性重疾保障的同時(shí)還可以獲得一定的投保收益，而所獲的投保收益就可以用作將來(lái)的養(yǎng)老資金，比較適合基礎(chǔ)性保障欠缺的人士購(gòu)買(mǎi)?？紤]到當(dāng)下治療重疾的費(fèi)用水平，投保時(shí)以重疾保障額度在10萬(wàn)元以上且涵蓋的重疾種類(lèi)較多的產(chǎn)品為佳。如果是為家庭經(jīng)濟(jì)支柱型人物規(guī)劃養(yǎng)老保障，那么在投保此類(lèi)保險(xiǎn)時(shí)還應(yīng)適當(dāng)提高重疾保障額度。另外，基礎(chǔ)保障缺乏的人群投保返還型重疾險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該優(yōu)先關(guān)注保障功能，其次考慮返還收益。

　　基礎(chǔ)保障有待加強(qiáng)的人群投保投資理財(cái)保險(xiǎn)以積累養(yǎng)老金比較好

　　購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)保險(xiǎn)以積累養(yǎng)老金是另一種常見(jiàn)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)方案，其優(yōu)勢(shì)在于不僅可以提供養(yǎng)老保障，同時(shí)還可以加強(qiáng)投保對(duì)象基礎(chǔ)性保障。市面上的投資理財(cái)保險(xiǎn)包括：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。如果是經(jīng)濟(jì)來(lái)源比較穩(wěn)定且短期內(nèi)又沒(méi)有大宗消費(fèi)計(jì)劃的人士，購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老金比較好，而分紅險(xiǎn)的分紅與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況掛鉤，所以投保時(shí)以經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、投資能力強(qiáng)的大品牌公司推出的產(chǎn)品為好。如果是工作繁忙的人士，建議購(gòu)買(mǎi)便于打理、繳費(fèi)靈活的萬(wàn)能險(xiǎn)。如果是具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、想要以小博大者，建議投保風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高的投連險(xiǎn)。