問：今年35歲，想再買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，應(yīng)該買哪一種？

　　答：你是有了社保吧，辦商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以選擇有分紅或是有投資型的保險(xiǎn)，就看你的經(jīng)濟(jì)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力了，像要穩(wěn)健的就辦分紅型的保險(xiǎn)，想要激進(jìn)的話就辦萬能和投連險(xiǎn)。

　　社保養(yǎng)老只能讓自己有飯吃，人要是活到75歲時(shí)有很多地方都是要花錢，藥費(fèi)，營(yíng)養(yǎng)費(fèi)都是很大一筆，所以現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司都把分紅保險(xiǎn)定在75歲時(shí)可以領(lǐng)錢。也是考慮到這時(shí)人最沒有錢的時(shí)候。你可以有選擇到75歲時(shí)能得一筆祝壽金保險(xiǎn)，規(guī)劃自己的養(yǎng)老！

　　怎樣購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　目前市場(chǎng)上的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、分紅型和萬能型三種。不同類型的養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品，投資風(fēng)險(xiǎn)不同，市民投保時(shí)需仔細(xì)考慮。

　　具體來說，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)定利率確定，通常在2.0%到2.4%之間，投保后從什么時(shí)間開始領(lǐng)錢、領(lǐng)多少錢，都是投保時(shí)就可以明確和預(yù)知的；分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)有1.5%到2.0%的預(yù)定利率以及不確定的分紅利益；萬能型養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后進(jìn)入個(gè)人賬戶，有2%到2.5%的保證收益和不確定的額外收益。

　　購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，首先需要考慮的因素是資金安全，其次是保值、規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，最后考慮的才是增值收益。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也不是越早做越好，應(yīng)該在解決基本保障之后，在有一定資金量的基礎(chǔ)上，離退休有充足時(shí)間的時(shí)候開始，建議不晚于35歲開始。當(dāng)然，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是養(yǎng)老金儲(chǔ)備的一個(gè)渠道，還有一些其他的理財(cái)方式也是不錯(cuò)的。不過一般的投資有一定的風(fēng)險(xiǎn)性和缺少確定性，因此，實(shí)際操作上，在合理配置的情況下，雖不是惟一，但畢竟商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是解決養(yǎng)老金儲(chǔ)備問題的一個(gè)比較好的選擇。

　　關(guān)于繳費(fèi)和領(lǐng)取方式。養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)在繳費(fèi)方式、領(lǐng)取方式比起社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)都具有較大的靈活性。比如繳費(fèi)方式你可以選擇一次性交清，也可以是5年、10年甚至20年分期交，開始領(lǐng)取年齡可以是50歲、55歲、60歲或65歲，領(lǐng)取方式可選擇年領(lǐng)、月領(lǐng)兩種，不論何時(shí)領(lǐng)取，保證最少領(lǐng)取20年或至85歲。這種靈活性是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)所不能比擬的，因此也需要購(gòu)買者在購(gòu)買之前做好自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃，以選擇適合自己方式的養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)。？