由于人均壽命延長(zhǎng)和生活水平提高，中國(guó)人的養(yǎng)老成本在不斷攀升，以房養(yǎng)老，商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老，社區(qū)養(yǎng)老，養(yǎng)老金雙軌制，延長(zhǎng)退休年齡。。。。等等有關(guān)于養(yǎng)老的話題一直占據(jù)了社會(huì)輿論的中心，很多居民開(kāi)始認(rèn)知到單靠國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不能保證高品質(zhì)的退休生活的，為了彌補(bǔ)社保的不足，需要通過(guò)其它方式增加養(yǎng)老金，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)成了眾多市民的首選，那么，面對(duì)不同保險(xiǎn)公司推出的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們應(yīng)該如何選擇呢？下面，聽(tīng)聽(tīng)金投保險(xiǎn)網(wǎng)的專家是怎么說(shuō)的。

　　保險(xiǎn)專家表示，完善的養(yǎng)老保障應(yīng)該由30%的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、30%的企業(yè)年金和40%的個(gè)人理財(cái)養(yǎng)老組成。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為基礎(chǔ)保障，只能滿足個(gè)人基本的生活需求，晚年生活品質(zhì)的保障很大程度依賴于個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等養(yǎng)老理財(cái)方式，應(yīng)更多選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為有益補(bǔ)充。

　　熱點(diǎn)問(wèn)題一：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)好？

　　保險(xiǎn)專家指出，目前市場(chǎng)上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬(wàn)能型等幾種，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)定利率固定，且以年金產(chǎn)品居多；兩全型保險(xiǎn)具有保障和儲(chǔ)蓄功能，同時(shí)還有分紅功能，對(duì)抵御通貨膨脹有很好的作用；投連型保險(xiǎn)，不設(shè)保底收益，但保險(xiǎn)公司要收取賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用，盈虧由投保人自己負(fù)責(zé)；萬(wàn)能型保險(xiǎn)一般有保底收益，保險(xiǎn)公司要收取保單管理費(fèi)、初始費(fèi)等費(fèi)用，適合長(zhǎng)期投資，一般要在5年以上方可看到投資收益。此外，傳統(tǒng)型和兩全型保險(xiǎn)回報(bào)額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求；而投連型和萬(wàn)能型保險(xiǎn)由于投入較高、風(fēng)險(xiǎn)較大，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高收入人群。

　　熱點(diǎn)問(wèn)題二：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)買(mǎi)多少錢(qián)劃算？

　　保險(xiǎn)專家認(rèn)為，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%，因此在有了社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，考慮到生活水平逐步提高和物價(jià)等因素，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。

　　熱點(diǎn)問(wèn)題三：不同收入階層的人群如何養(yǎng)老？

　　金投保險(xiǎn)網(wǎng)小編提醒：對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲(chǔ)蓄金額。因此，投保人年齡越小，儲(chǔ)蓄的時(shí)間越長(zhǎng)，繳納的保費(fèi)就相對(duì)較少。此外，消費(fèi)者投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，年齡最好在50周歲以下，因?yàn)橥侗Ｄ挲g超過(guò)50周歲，需繳付的保費(fèi)比較高。

　　一般而言，高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障養(yǎng)老，并配以房地產(chǎn)、基金和儲(chǔ)蓄等多種投資工具。中低收入家庭，可主要依靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老，同時(shí)將商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為必要補(bǔ)充。一般來(lái)說(shuō)，保費(fèi)支出不能超過(guò)年收入的10%。