隨著中國人口老齡化的加劇，養(yǎng)老問題愈發(fā)引人關注。數(shù)據(jù)顯示，今年中國60歲以上老年人口將突破2億，而養(yǎng)老金缺口也將高達18.3萬億。社會養(yǎng)老保險存在各種發(fā)展和保障瓶頸，商業(yè)養(yǎng)老保險的補充作用尤為重要。

　　目前我國商業(yè)保險公司遍布全國，保障覆蓋面甚廣。選擇商業(yè)養(yǎng)老保險要量力而行，一般來說，用于支付商業(yè)養(yǎng)老保險的費用占年總收入的15%-20%為佳。建行理財師表示，購買商業(yè)養(yǎng)老保險要注意以下幾點：

　　1、年齡和風險承受能力

　　年輕人可以選擇投資性強、收益高的產品。而年紀大的人，如不愿意承受較大的風險，就可以選擇低風險的傳統(tǒng)型產品或有保底利息的分紅型產品；如果承受風險能力很強，對未來需求較高，也可選擇一些投資性較強的產品。

　　2、自身養(yǎng)老保障需求

　　選取養(yǎng)老保險時要考慮退休后收入水平占退休前收入水平的比例，即替代率，一般來說替代率最低要達到70%才能維持退休前的生活水平。投保時就要考慮，現(xiàn)在需要交多少保費，將來才能領取足夠的錢補充養(yǎng)老金。

　　3、經濟狀況即支付能力

　　選擇險種和保險額度時，繳費能力是必須考慮的。如果繳費中斷，在兩年內不進行合同復效的話，就會導致保險失效。尤其對于傳統(tǒng)型產品來說，繳費是固定的，即使有兩年的寬限期也會造成利息上的損失。如果保單失效，扣除利息損失、保險公司經營成本、手續(xù)費等之后，退保所得的金額就會很少。