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答：商業(yè)養(yǎng)老保險作為多層次的社會養(yǎng)老保障體系中不可或缺的一部分，具備自主規(guī)劃性強、給付可預期、靈活性強等特點。 保險專家認為，消費者購買商業(yè)養(yǎng)老保險時需遵循以下基本原則： 1、提早購買有必要 年輕時投保商業(yè)養(yǎng)老保險，費率會相對較低，而且交費年限等方面的限制也會相對較少。如果等被保險人上了一定的年紀才想起投保，不僅保費會增加，而且保險公司還可能會因為被保險人年齡大而限制最長交費年限，這樣年均保費自然會增加，保費負擔就會加重。 保險專家表示，在28歲到50歲之間購買養(yǎng)老保險最為合理。每個人在其一生之中只有大約35年的時間在工作，這期間會有持續(xù)穩(wěn)定的收入。當60歲退休后，大部分人將面臨沒有收入、醫(yī)療費用增加、營養(yǎng)費用增加、高額護工費等現(xiàn)實情況。因此最好的選擇是在可以工作的這35年中(從25歲到60歲期間)購買足夠的商業(yè)養(yǎng)老保險。 2、保障在前很重要 在規(guī)劃養(yǎng)老金的同時，需要充分考慮老年時期可能會遇到的重大疾病風險。隨著年齡的增長和身體機能的衰老，各種疾病接踵而來。疾病的發(fā)生率和醫(yī)療費用均會隨著年齡的增長而大大增加，并且往往伴隨著非常巨額的康復和護理費用。所以全面的醫(yī)療保障是在選擇購買商業(yè)養(yǎng)老保險時要考慮的重要因素。購買養(yǎng)老保險時，應盡量通過產品組合、附加險等方式規(guī)避健康醫(yī)療和意外傷害風險，避免老年時期疾病風險帶來的巨額醫(yī)療費用對養(yǎng)老金的侵蝕，真正做到養(yǎng)老無憂。
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