問：

　　原先我在一個民辦學校任教5年，辭職后中斷了養(yǎng)老保險，到私企從外貿(mào)銷售5年。去年公司也開始給我們辦養(yǎng)老保險--最低檔的，好像自己交60多，公司交60多。由于原先民辦學校是事業(yè)編制的，所以本打算自己續(xù)交事業(yè)編制的養(yǎng)老保險，但是由于這幾年養(yǎng)老保險需交的金額年年大比例上漲，去年我問了一下，好像是自交要6000多一年，今年估計要6500以上了吧。我自己算了筆賬，發(fā)現(xiàn)自交保險非常不劃算。所以一直沒有交。怕自己考慮不周，算的不對，讓天涯的高人們也來算算，自交養(yǎng)老保險是否劃算。

　　我的估算的假定是年繳6500元，繳35年，這筆錢如果自己存銀行，算4%的復利的話--查了一下往年數(shù)據(jù)，銀行利率大多高于4%,而且這個又是可控的，利率低的時候存短期，利率高的時候存遠期，就是不知道將來利率的變化，會不會長期低利率--等35年后退休存銀行的本利為497889.04。而這筆錢如果光拿利息，每年為19915.56，每月1659.60，可以一直拿到死，而本金一直不動。

　　而目前大多數(shù)人到60還是可以養(yǎng)活自己的，如果到65歲還能養(yǎng)活自己不動用銀行那筆資金，到65歲，有本利642372.49，年利息25694.90，月2121.24。

　　如果照這么算的話，交養(yǎng)老保險的這筆錢，根本不如存銀行劃算了。

　　當然通脹的風險，和銀行長期低利率風險這里都沒有考慮進去。

　　如果是你，你會怎么算這筆帳呢？

　　答：

　　如果之前一分錢都沒有交過的，大體現(xiàn)在也不必交了，如果還差幾年就交滿15年的，咬咬呀交完它吧，交最低檔次就可以了，60歲以后太公分豬肉，人有你有，永不落空。有多余錢再考慮作別的投資。

　　基本養(yǎng)老金=基礎養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金。

　　1、過渡性養(yǎng)老金=本人視同繳費帳戶/120，只有1994年1月以前參加工作且具有國家規(guī)定的連續(xù)工齡的人，或轉業(yè)軍人，或機關到企事業(yè)工作的人員才有此部分。

　　視同繳費帳戶=1993年所在地職工月平均工資*8%*12*1993年底以前視同繳費年限（1993年前的連續(xù)工齡）*（1+10%）12.5