[摘要]商業(yè)保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)的出現(xiàn)只是近一二十年的事情，這意味著，現(xiàn)在五六十歲的老人在年輕時(shí)根本買不到商業(yè)保險(xiǎn)。如今，當(dāng)老人們想要通過買保險(xiǎn)來養(yǎng)老時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，可供購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)率相當(dāng)高，甚至存在收不回保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　專家建議，一般情況下，超過50歲的人不宜直接購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)，但可以通過給子女購(gòu)買兩全險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)一部分養(yǎng)老目的。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)的“雞肋”現(xiàn)象：

　　老年人購(gòu)買可能“虧本”

　　年屆50歲的辛先生最近一直被養(yǎng)老問題所困擾，即將退休的他不想以后成為兒子的負(fù)擔(dān)，可自己除了有限的社會(huì)保障外，并沒有多少養(yǎng)老準(zhǔn)備。最近看報(bào)紙上介紹的養(yǎng)老保險(xiǎn)覺得挺適合自己的需要，但咨詢了幾個(gè)保險(xiǎn)公司后，辛先生感到非常失望。

　　根據(jù)保險(xiǎn)公司給自己的簡(jiǎn)要計(jì)劃書，辛先生投保一款分紅型的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)，選擇分10年交保險(xiǎn)費(fèi)，每年需要交納保費(fèi)24000元，10年下來總共交納24萬元，才能從60歲開始每年從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取到15120元的養(yǎng)老金。此外，從50歲開始到60歲，辛先生還可以從保險(xiǎn)公司獲取一定的紅利。

　　可如果照自己的計(jì)劃，每個(gè)月從養(yǎng)老保險(xiǎn)這里獲得超過1000多元的生活費(fèi)，辛先生不僅要從現(xiàn)在起直到60歲，每年拿出差不多一半的收入來交養(yǎng)老險(xiǎn)的保費(fèi)，而且，辛先生估計(jì)了一下，如果不算分紅，只看能保證獲得的養(yǎng)老金，自己要活到76歲，保險(xiǎn)費(fèi)才能“回本”，否則就有拿不回保費(fèi)的“虧本”風(fēng)險(xiǎn)。

　　“養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)上了年紀(jì)的人來說可真是個(gè)‘雞肋’??！”對(duì)養(yǎng)老險(xiǎn)有強(qiáng)烈需求，可又無奈于保費(fèi)太高的辛先生感嘆道。

　　壽險(xiǎn)專家表示，目前，一般65歲以下的老年人都還可以買到養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是，50歲及以上的老人購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)須繳納的費(fèi)率過高，并且保險(xiǎn)公司對(duì)50歲以上的老人購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)有一定的限制，如超過51歲的老人投保需接受體檢。因此，一般情況下對(duì)于50歲及超過50歲的人不再建議購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)，其收益還不如把錢存銀行或投資一些收益穩(wěn)妥的理財(cái)產(chǎn)品。

　　建議一：

　　一次性繳費(fèi)更劃算：

　　當(dāng)然，如果辛先生仍想以養(yǎng)老險(xiǎn)作為“養(yǎng)老基金”的一部分，在經(jīng)濟(jì)能力許可的條件下，仍可以投保養(yǎng)老險(xiǎn)，但建議優(yōu)先考慮一次性繳費(fèi)投保。

　　對(duì)辛先生來說，一次性繳費(fèi)“回本”的速度比較快，相對(duì)而言，“虧本”的風(fēng)險(xiǎn)也就較小。像上文提及的養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品，如果是一次性繳費(fèi)，就只需交納20.75萬元保費(fèi)，從60歲開始每年可領(lǐng)取到15147.5元的養(yǎng)老金，到74歲時(shí)保費(fèi)就可“回本”。