基本情況

　　我姓吳，32歲，現(xiàn)居虎門鎮(zhèn)，妻子28歲，兒子2歲半，父母已經(jīng)年逾花甲。夫妻兩人做點(diǎn)小生意，月收入15000左右，收入穩(wěn)定，有商品房一套，市值60萬元。主要開銷是房子和車子，房貸每月還款2500元，還有6年就可以還完；小車一部，年開銷約2.2萬元。家庭生活月支出約2000元。目前只有存款5萬元，基金定投每月500-1000元不等，已投一年多，現(xiàn)在虧損7%。每月給兒子存教育金500元，夫妻兩人均有社保，沒購買其它保險，無股票投資，無外債。

　　理財目標(biāo)

　　1.4年后小孩要上小學(xué)了，想讓他上好一點(diǎn)的學(xué)校，但需要高贊助費(fèi)，大約4萬-8萬元；

　　2.一家五口，5年內(nèi)想在鎮(zhèn)中心換一套大一點(diǎn)的房子，140平方米左右；

　　3.父母養(yǎng)老；

　　4.20年后夫妻養(yǎng)老。

　　我們應(yīng)該怎樣理財？這個理財目標(biāo)是否實(shí)際？

　　回答

　　平安銀行東莞分行財富中心：胡先生的資產(chǎn)主要由活期存款、房產(chǎn)、基金定投和給兒子存的教育金等幾部分構(gòu)成，總資產(chǎn)約有66.8萬元。負(fù)債僅為房貸一項(xiàng)，為18萬元，所以凈資產(chǎn)有48.8萬元。如果按一整年來計算，總收入大概有18萬元，支出則包括了日常支出、基金定投虧損的部分、汽車消費(fèi)、房貸還款等共計7.684萬元，每年結(jié)余為10.316萬元。