日前，人力資源和社會(huì)保障部社會(huì)保障研究所所長(zhǎng)何平提出，我國(guó)應(yīng)逐步延長(zhǎng)退休年齡，到2045年不論男女，退休年齡均為65歲。即便如此，隨著科技的進(jìn)步，我國(guó)人口壽命持續(xù)增長(zhǎng)，80歲以上高齡老人數(shù)量以年均4.6%的速度遞增，養(yǎng)老金缺口問(wèn)題仍然難以解決。此外，養(yǎng)老還將面臨兒女贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)過(guò)重、社保覆蓋率較低、老年人患病和遭受意外等諸多問(wèn)題。

　　針對(duì)此現(xiàn)象，陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，以商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)作為對(duì)社保和退休金的補(bǔ)充，可以讓更多老年人安享晚年，但是投保養(yǎng)老險(xiǎn)需趁早規(guī)劃，同時(shí)還要兼顧養(yǎng)老、重疾、意外等多種保障需求的理性搭配。

　　養(yǎng)老早規(guī)劃 價(jià)值才會(huì)大

　　由于老年人患病和遭受意外的風(fēng)險(xiǎn)較高，近年來(lái)，很多子女想到為父母投保，如購(gòu)買(mǎi)一些風(fēng)險(xiǎn)保障等。然而，目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)品種雖多，但大多對(duì)投保年齡做了諸多限制，普遍為55歲、60歲和65歲。因此理財(cái)師建議，為避免“無(wú)?？赏?rdquo;的尷尬狀況出現(xiàn)，爭(zhēng)取獲得更多比較選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的機(jī)會(huì)，子女為老人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)需趁早。

　　另一方面，從保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率考慮，在父母年紀(jì)不大時(shí)為他們投保，保費(fèi)相對(duì)更加便宜。就拿一款某保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)分析來(lái)看，如果投保年齡相差10歲，則購(gòu)買(mǎi)同一款產(chǎn)品的保費(fèi)有時(shí)會(huì)相差20%甚至50%。同時(shí)，保險(xiǎn)公司的體檢要求非常嚴(yán)格，一旦父母身體狀況下降，可能因?yàn)榻】翟虮槐ｋU(xiǎn)公司拒?；蛘弑灰笤黾颖ＹM(fèi)。

　　搭配要理性 退休有底氣

　　養(yǎng)老是個(gè)很寬泛的問(wèn)題，它包含了老年將面臨的各種意外風(fēng)險(xiǎn)、醫(yī)藥費(fèi)用、必要生活開(kāi)支等。因此大家在做養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)，應(yīng)同時(shí)要兼顧意外、重疾、養(yǎng)老的理性搭配，退休時(shí)才會(huì)底氣十足，不懼風(fēng)險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品最基本功能在于保障，能為客戶(hù)提供諸如醫(yī)療、意外、養(yǎng)老這樣的風(fēng)險(xiǎn)保障，其次它還具備資產(chǎn)保值、投資增值的理財(cái)功能，也是一種簡(jiǎn)便快捷和自由靈活的理財(cái)手段，客戶(hù)完全可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行退休理財(cái)。