“小編同志，今年的我，已經(jīng)年近不惑之年了，下周就是我的40歲生日。我原是公務(wù)員，辭職下海后，經(jīng)營文具商店也有5年了，目前年收入穩(wěn)定在12萬元左右。老婆和我同歲，在事業(yè)單位上班，加上獎(jiǎng)金，每年也有7萬元收入。我們?cè)谀喜?套住房，一套自住，一套出租，每月租金收入1200元，沒有房貸。5年前，我和老婆分別購買了2份20年期重大疾病定期保險(xiǎn)。目前，我在股票上投入了5.5萬元，基金上投入1萬元，另有銀行存款4萬元。我們育有一女，目前在法國上公立大學(xué)(免學(xué)費(fèi))，每年的注冊(cè)費(fèi)加上生活費(fèi)要8萬元。而我和老婆在南昌的開銷，生活費(fèi)加上車油費(fèi)，每月大概2000元。感覺自己精力、體力都不如從前了，我開始擔(dān)心我們家庭的養(yǎng)老生活。再加上近期股市震蕩，我想把資金從股市上抽出來，給自己的家庭備一份養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃。”

　　投保需求

　　楊老板和他妻子打算把投入股市的5.5萬元資金轉(zhuǎn)出來，做兩人的養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃。

　　財(cái)務(wù)分析：

　　楊先生及愛人目前收入穩(wěn)定，家庭年收入為19萬元，加上出租房屋的租金收入1.44萬元，共計(jì)為20.44萬元。除去女兒的教育費(fèi)用8萬元、日常生活費(fèi)用2.4萬元，實(shí)際每年可支配收入為10萬元。

　　楊先生夫婦工作及收入較穩(wěn)定，且未來無重大財(cái)務(wù)開支。鑒于此，加之楊先生已人到中年，養(yǎng)老理財(cái)應(yīng)保守穩(wěn)健。新華保險(xiǎn)(23.75，-0.23，-0.96%)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師張玉濤建議，楊先生購買保險(xiǎn)的資金可適當(dāng)提高比例，可將家庭可支配收入的30%至40%用于購買保險(xiǎn)，這不僅不會(huì)影響現(xiàn)有的生活品質(zhì)，而且還能為未來建立起完善的保障。楊先生可購買年金保險(xiǎn)，為未來的養(yǎng)老生活建立專項(xiàng)補(bǔ)充養(yǎng)老基金。同時(shí)，楊先生夫婦于35歲時(shí)，各自購買20年期重大疾病保險(xiǎn)，保障至55歲，宜補(bǔ)充較長(zhǎng)保障期間的重疾保險(xiǎn)。