離異單身女性如何購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　客戶資料：nirvana，37歲，離異單身，無孩子，年收入三十萬，月支出一萬左右，無房，無負(fù)資產(chǎn)。目前現(xiàn)金五萬儲(chǔ)蓄，十萬買基金。剛剛購(gòu)入一輛總價(jià)15萬車輛。已經(jīng)有兩份有關(guān)醫(yī)療和意外的保險(xiǎn)，目前想在養(yǎng)老方面未雨稠繆，想通過合理養(yǎng)老規(guī)劃，確保今后的生活。(雖然現(xiàn)在工作高薪，但并不十分穩(wěn)定)

　　答：nirvana目前已有兩份醫(yī)療和意外保險(xiǎn)，但無法確認(rèn)所購(gòu)買的保額是否能滿足當(dāng)下以及未來的需求？重大疾病保險(xiǎn)是否已經(jīng)購(gòu)買？因此還需進(jìn)行保單檢視，及時(shí)拾遺補(bǔ)缺。

　　在購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，建議選擇較短的繳費(fèi)期限。對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)而言，繳費(fèi)期限越短，繳納的保費(fèi)總額將越少。nirvana今年已經(jīng)37歲了，經(jīng)濟(jì)條件比較寬裕，但目前的高薪并不十分穩(wěn)定，因此可以選擇5年或者10期的繳費(fèi)方式，在47歲前完成保單繳費(fèi)，以免后期不確定因素導(dǎo)致繳費(fèi)壓力。

　　投保方案：以5年期繳費(fèi)為例：年繳保費(fèi)76650元，保額10萬，繳費(fèi)期5年，保障期至88周歲，保險(xiǎn)利益如下：

　　生存金：投保后隔年保證領(lǐng)取5000元，領(lǐng)5次；48周歲后隔年保證領(lǐng)取10000元，領(lǐng)5次；58周歲后隔年保證領(lǐng)取15000元，領(lǐng)4次。

　　以上生存金選擇累積生息，通過復(fù)利計(jì)息可實(shí)現(xiàn)財(cái)富的再次增值。nirvana可以在自己需要的時(shí)候隨時(shí)領(lǐng)取，假設(shè)65周歲領(lǐng)取，一次性保證領(lǐng)取196172元，按紅利累計(jì)領(lǐng)取約315889元(高檔紅利)，260993元(中檔紅利)，219370元(低檔紅利).

　　退休“工資”：65周歲后每年領(lǐng)取30000元，一直領(lǐng)到88周歲，累計(jì)領(lǐng)取690000元，按紅利累計(jì)領(lǐng)取約2316089元(高)，1444568元(中)，926325元(低).

　　分紅：公司每年把可分配盈余的至少70%分配給客戶，保額自動(dòng)遞增(分紅是不確定的).

　　保費(fèi)豁免：如果投保人不幸發(fā)生意外導(dǎo)致高殘，將豁免后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)利益不變。