通過投保養(yǎng)老保險來規(guī)劃自己的養(yǎng)老生活已被不少人所接受，但投保養(yǎng)老險也要講究技巧，以求取得養(yǎng)老金的最大回報，如養(yǎng)老金的繳費(fèi)方式、領(lǐng)取年齡等都將影響回報率。

　　保費(fèi)躉繳更省錢

　　養(yǎng)老險繳納期限越短，繳納的保費(fèi)總額越少。如30歲的楊先生投保國壽鴻壽年金保險（分紅型），保額10萬元，從60周歲起每年領(lǐng)取年金5000元，如果楊先生生存到80周歲，剛一次性領(lǐng)取20萬元的滿期生存金，此外，楊先生還可獲保險公司的紅利分配。

　　如果楊先生躉繳方式，則需一次性繳納保費(fèi)11.03萬元；如果選擇10年期繳，年繳保費(fèi)為1.31萬元，10年共繳納13.1萬元，比躉繳多繳納了2.07萬元；如果選擇20年期繳，年繳保費(fèi)為7100元，20年共繳納14.2萬元，比躉繳多繳納了3.17萬元，比10年期繳多繳納了1.1萬元（見表）。

　　因此，在經(jīng)濟(jì)寬裕的情況下，縮短繳費(fèi)期限是比較劃算的。目前保險公司在開發(fā)養(yǎng)老險時除了一次性躉繳外，還提供3年繳、5年繳、10年、20年繳等多種繳費(fèi)期限，投保人可以根據(jù)自身具體情況做出選擇。不過，對于手頭沒有大筆余錢的工薪階層來說，選擇期繳的負(fù)擔(dān)會輕松些，但也可以相應(yīng)縮短繳費(fèi)期，如選擇10年期繳。

　　早投保一年省保費(fèi)2％

　　和重大疾病保險一樣，養(yǎng)老險也是越早投保保費(fèi)越便宜。專家解釋，保險公司給付被保險人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計算產(chǎn)生的儲蓄金額，因此，投保人年齡越小，儲蓄的時間越長，相同保額不管期繳還是躉繳，繳納的保費(fèi)額都相對較少，因此買養(yǎng)老險是早比晚好。

　　一般相差1歲，每年保費(fèi)就要少繳2%左右，因此即使投保人選擇生日前幾天投保，與過了生日再投保，保費(fèi)差別也可能會上萬元。據(jù)了解，目前市場上的養(yǎng)老險的可保年齡通常以16周歲或18周歲為起點。