對于獨身主義者來說，在解決了健康風險對現(xiàn)有生活造成的經(jīng)濟影響后；隨著年齡的增長，下一步就需要開始考慮養(yǎng)老問題。今年35歲的張玲是外企經(jīng)理，年收入30萬元。雖然現(xiàn)在收入還不錯，但因不善于理財，沒有太多的儲蓄。曾經(jīng)買過醫(yī)療險。但隨著年齡的增長，開始考慮將來退休后的生活。像這樣收入不菲的單身貴族上海有很多，他們應(yīng)該怎樣為養(yǎng)老作儲備呢？首先要計算到張玲退休的時候，從社保的基本養(yǎng)老保險，每月可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金。

養(yǎng)老替代率是指勞動者退休時的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。它是衡量退休前后生活保障水平差異的基本指標之一。替代率越高，表示退休后的生活質(zhì)量與退休前的差異越小。一般來說，收入越高的人，替代率就越低。在職時收入越高的人，退休后“錢不夠花”的感覺會越強烈。

根據(jù)最新基本養(yǎng)老金改革的目標，平均替代率希望能達到近60%。那剩下的40%，甚至更多的缺口就要通過其他方式來補充。養(yǎng)老年金保險就是其中的方式之一。值得“單身貴族”們注意的是，保險不會改變你的生活，但是可以讓你的生活不改變。在傳統(tǒng)的儲蓄之外，商業(yè)養(yǎng)老年金保險是具有?？顚Ｓ?，按時領(lǐng)取，并可抵御通貨膨脹的特點。

張玲可以考慮分紅型純養(yǎng)老年金險。根據(jù)她目前收入計算，年繳保費32000左右，20年繳費，保額40萬，這樣從60歲開始就可以每年領(lǐng)取養(yǎng)老金了——60周歲時領(lǐng)取20%的保額，即8萬作為退休應(yīng)急金，此后每年領(lǐng)取保額的9%，即36000，一直可以領(lǐng)取到88歲；88周歲后，有保額20%的滿期金，即8萬元；同時還會有分紅。這樣總繳費64萬，從60歲開始到88歲，總共能獲得至少近120萬的養(yǎng)老金領(lǐng)取。在職時收入越高的人，養(yǎng)老替代率越低，退休時錢不夠花的感覺會越強。因此需要通過購買商業(yè)養(yǎng)老年金保險作為補充，保證退休后的生活質(zhì)量。