已經(jīng)做了理財(cái)規(guī)劃的人退休后與之前的生活水平相差不會(huì)很大，甚至品質(zhì)會(huì)更高，還會(huì)有更多的時(shí)間享受生活。養(yǎng)老，我們究竟靠誰(shuí)？

　　北京：退休需要315萬(wàn)元

　　要想生活品質(zhì)不發(fā)生變化，一個(gè)不二的法則就是收入在退休之后沒(méi)有減少或者減少不多。目前，除了國(guó)家公務(wù)員外，很多人如果要想維持原有的生活品質(zhì)，就需要提前準(zhǔn)備。

　　不同的生活方式所需開(kāi)支肯定不一樣。不同的城市退休之后的開(kāi)支也不一樣。在北京、上海大城市與在昆明、珠海生活支出肯定有區(qū)別，大城市不僅要維持基本生活費(fèi)，還要承擔(dān)很多社會(huì)附加的費(fèi)用，如由于人口眾多導(dǎo)致物價(jià)更高的費(fèi)用，大城市空氣污染嚴(yán)重，增加疾病發(fā)生的幾率而付費(fèi)等等，而小城市則相反，消費(fèi)相同的商品和服務(wù)其費(fèi)用就會(huì)低很多。

　　退休之后到底需要多少錢取決很多因素，不能簡(jiǎn)單用一個(gè)絕對(duì)數(shù)字予以概括，但有一些辦法可以計(jì)算退休需要多少錢。

　　首先要測(cè)算在退休前維持生活每年大約多少錢。測(cè)算這個(gè)要考慮兩個(gè)因素，一個(gè)是現(xiàn)在消費(fèi)支出，一個(gè)是社會(huì)平均工資的增長(zhǎng)率。

　　測(cè)算個(gè)人消費(fèi)支出的一個(gè)重要辦法就是將每年的消費(fèi)支出和所處城市的社會(huì)平均工資相比，這個(gè)消費(fèi)比率也就是未來(lái)退休前的消費(fèi)占社會(huì)平均工資的比率。當(dāng)然這個(gè)前提是現(xiàn)在的消費(fèi)已經(jīng)保持了一個(gè)基本的幸福感，如果對(duì)現(xiàn)在的消費(fèi)極不滿意，那么說(shuō)明消費(fèi)上升空間很大。

　　以北京為例，北京2008年的社會(huì)平均工資大約4萬(wàn)元，如果一個(gè)人年支出是5萬(wàn)元，那么這個(gè)人的消費(fèi)支出比例為社會(huì)平均工資的1.25倍，同理，將來(lái)退休前的消費(fèi)也占當(dāng)時(shí)的社會(huì)平均工資的1.25倍。

　　考慮通貨膨脹率和國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)平均工資每年將會(huì)不斷攀升，北京地區(qū)1991-2006年社會(huì)平均工資增長(zhǎng)率18%以上，很有可能未來(lái)每年保持5%的增長(zhǎng)。按此增長(zhǎng)率在30年之后退休，北京市的社會(huì)平均工資將達(dá)到17萬(wàn)元。

　　按照上面的比例和社會(huì)平均工資，能計(jì)算出30年后的消費(fèi)水平。一個(gè)一年消費(fèi)需要5萬(wàn)元的人，等退休時(shí)一年的消費(fèi)將會(huì)是21萬(wàn)元，值得注意的是現(xiàn)在沒(méi)有考慮未來(lái)消費(fèi)的升級(jí)，如果考慮這個(gè)方面這種消費(fèi)會(huì)更高。

　　第二要測(cè)算退休之后預(yù)計(jì)還能生活多少年。隨著醫(yī)學(xué)發(fā)展，人的壽命不斷延長(zhǎng)，現(xiàn)在中國(guó)的平均壽命72歲，再過(guò)30年，平均壽命至少將延長(zhǎng)到75歲。