咨詢內(nèi)容：我36歲，在深圳打工十幾年。由于種種原因沒(méi)有買社保，現(xiàn)我沒(méi)打工，想買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，但不明白其中的一些相關(guān)內(nèi)容和規(guī)則。

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專家解答：

上海聯(lián)泰大都會(huì) 王曉

首先，養(yǎng)老保險(xiǎn)是在整個(gè)保險(xiǎn)體系中屬于后階段的保險(xiǎn)了，也就是在做足了意外、疾病等以后可以考慮養(yǎng)老問(wèn)題和資產(chǎn)配置問(wèn)題，那么可以利用保險(xiǎn)來(lái)做。您的現(xiàn)狀是怎么樣呢？你如果是直接作養(yǎng)老是不合適的，商業(yè)保險(xiǎn)也只是在老年階段養(yǎng)老的一個(gè)補(bǔ)充手段，完全靠養(yǎng)老保險(xiǎn)的話，現(xiàn)在的投入是很高的。

北京新華人壽 酆燕

想要解決養(yǎng)老的問(wèn)題只宜早不宜晚，再過(guò)幾年就奔四了，也就馬上快面對(duì)了，而不是解決的問(wèn)題了。至于什么樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)較好，通過(guò)代理人詳細(xì)地講解也就清楚了?，F(xiàn)在市場(chǎng)上養(yǎng)老保險(xiǎn)幾乎都是年金養(yǎng)老險(xiǎn)，帶有分紅投資功能。您可在這個(gè)方面做個(gè)詳細(xì)地了解。

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養(yǎng)老對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，可以說(shuō)是人生中面臨的幾大“風(fēng)險(xiǎn)”之一，例如子女成長(zhǎng)教育風(fēng)險(xiǎn)、健康醫(yī)療、意外等，其中，唯有養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)是必然發(fā)生的，是我們的剛性需求。其實(shí)，每個(gè)人都有其自己的養(yǎng)老方式，比如社保，房產(chǎn)租金，銀行儲(chǔ)蓄等，保險(xiǎn)養(yǎng)老有其獨(dú)特之處：穩(wěn)健性和安全性。畢竟養(yǎng)老是我們退休后的必需品，這就要求我們的養(yǎng)老金的儲(chǔ)備具有以下幾個(gè)方面：

1、到點(diǎn)就拿錢；2、今年用完了明年還有；3、持續(xù)增長(zhǎng)、抵御通脹；4、只有我們自己能用，誰(shuí)也不能動(dòng)用。

基于以上，我們?cè)谶x擇養(yǎng)老金的儲(chǔ)備時(shí)，就要考慮自自己有否其他方式的養(yǎng)老途徑，然后做個(gè)比較，看看采取哪種方式好或者采取多種途徑互相補(bǔ)充。

養(yǎng)老補(bǔ)充，如果想通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)準(zhǔn)備的話，需要注意以下幾個(gè)方面：1、投保年齡。投保年齡越年輕，時(shí)間累積的威力就越大，保費(fèi)就越便宜，這樣，最后的收益就會(huì)越高；2、是專門選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品還是選擇一些其他類的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)兼顧養(yǎng)老補(bǔ)充；3、從自己自身情況出發(fā)，量力而行。養(yǎng)老需求缺口有多大等等。