咨詢內(nèi)容：本人廣州戶口，已工作3年，月收入3K，有社保，已婚，未有小孩。家中父母身體不錯，母親為家庭主婦，父親有經(jīng)濟能力，都還不需要我負擔(dān)。

準備2年內(nèi)生小孩，老婆在國企工作，收入穩(wěn)定，各種保險、福利齊全?，F(xiàn)在與父母同住，希望能盡快買房。

本人很少生病和有不良習(xí)慣，戒煙戒酒，身體良好。

現(xiàn)在想買一份重疾保險+意外保險+養(yǎng)老分紅，年交保費3K-5K，能保障至終身的。請各位指教，我該如何購買？謝謝！

咨詢網(wǎng)友：KK (廣州)

專家解答：

廣州 中國人壽 黎華富

你好，根據(jù)你的情況，你希望保費支出在3k—5k之間，建議你暫時不考慮分紅險，個人覺得，你目前最需要的是重大疾病保障與意外醫(yī)療兩個方面，因為如果你考慮重疾保障+分紅的險種：第一，據(jù)我所知，現(xiàn)在還沒有哪一個公司這種產(chǎn)品會保終身的，而且這種險種的重疾保障一般都為附加型的，（不知道有沒有錯，有錯請各位同行提出）；第二，你支出的保費在3k到5k，考慮分紅沒有多大意義，要知道，考慮到分紅，那么你在重疾保障方面的保險利益就不如直接買重大疾病保險所獲得的重疾保障利益高，俗話說，鋼要用到刀口子上；所以建議你考慮重大疾病保障的主險+意外+醫(yī)療，先讓自己得到足夠的保障。

廣州 平安人壽 周凱明

比較好的初步搭配就是：

定期壽險(30年)+住院醫(yī)療費用保障；

人身保障(萬能險)+重大疾病保障+意外保障+意外醫(yī)療保障；

根據(jù)您的年齡，這樣的設(shè)計不但保障會比分紅險更靈活、更高；而且在正常情況下，最終的理財收益也會比分紅險略高。每年的費用也將嚴格控制在5000元以下。