咨詢內(nèi)容：社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么區(qū)別??？是不是只需要社保就可以了？該如何互補(bǔ)？請(qǐng)專家指點(diǎn)一下。

咨詢網(wǎng)友：向日葵保險(xiǎn)網(wǎng) (廣州)

專家解答：

南京 信誠人壽 張永明

社保是國家給我們的一種福利，是一種＂廣覆蓋、低保障＂的制度，解決的是“保而不包”的問題。但是我們大家退休前的收入狀況和退休后的收入狀況肯定有很大差別，從而我們的生活消費(fèi)水準(zhǔn)是否也會(huì)隨著收入的降低而發(fā)生變化呢？

答案是肯定的。那如何來不使我們的生活水準(zhǔn)發(fā)生變化，就要從現(xiàn)在做起，為我們的老年高品質(zhì)生活添磚加瓦。所以商業(yè)養(yǎng)老年金是社會(huì)養(yǎng)老的有利補(bǔ)充。是老年生活尊嚴(yán)的象征??！

北京 平安人壽 朱文葵 

在經(jīng)濟(jì)條件允許的前提下，社保和商業(yè)保險(xiǎn)一個(gè)都不能少，簡(jiǎn)單說，社保管有吃有穿，商業(yè)保險(xiǎn)管吃好穿暖；社保只管我們自己不挨餓受凍，商業(yè)保險(xiǎn)在我們無能為力時(shí)，保障我們所愛的家人不挨餓受凍。

天津 信誠人壽 馮雪蓮

a、對(duì)于最重要的保險(xiǎn)責(zé)任，即養(yǎng)老金給付，給付年限要盡量拉長。b、現(xiàn)金流的分配要合理。養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益主要在于其長期投資帶來的復(fù)利效應(yīng)。如果過早地大量領(lǐng)取保險(xiǎn)金，會(huì)導(dǎo)致真到養(yǎng)老所需的時(shí)候賬戶積累反而會(huì)顯出不足。

c、保費(fèi)豁免。對(duì)于這類產(chǎn)品，保費(fèi)豁免功能是非常重要的。有了這個(gè)功能，可以確保自己無論發(fā)生什么情況都能正常領(lǐng)到養(yǎng)老金。

d、保證資金的購買力。在選擇產(chǎn)品養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)選擇有分紅的產(chǎn)品，可以確保一個(gè)長期、穩(wěn)定的給付，并且通過分紅能夠在一定程度上保證年輕時(shí)攢下的養(yǎng)老金還具備當(dāng)年的購買力。

目前我國的社會(huì)保障體系只能提供最基本的生活保障，要想實(shí)現(xiàn)高品質(zhì)養(yǎng)老的愿望，就需社保、個(gè)人儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老年金保險(xiǎn)按一定的比例有效組合，才能過上樂而無憂的晚年生活。