[摘要]“本人繳費指數”就是衡量個人歷年繳費數與歷年社會平均繳費數的比值，如果一直按照社會平均工資的標準繳費，這個指數一定是1……

如果你想投保個人養(yǎng)老保險，有一門功課必須提前完成——對自己未來的社保所承擔的基本養(yǎng)老金水平，進行合理的測算，并準確定位其在退休規(guī)劃中所占的比例。然后，才是確定自己每年究竟該繳多少保費這項規(guī)劃。

“社保”能養(yǎng)你多少年：我國自從1998年開始大力推行基本養(yǎng)老保險，要求企業(yè)必須為員工辦理，由企業(yè)和員工共同繳費。目前，很多城市的基本養(yǎng)老保險覆蓋率都達到了97%以上的水平，像北京這樣的大城市因為企業(yè)和員工眾多，情況復雜，覆蓋率稍低一些。

但是，北京市政府也已經在《“十一五”規(guī)劃綱要》中明確提出，“十一五”期間，要實現城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險覆蓋率達95％。也就是說，在保險公司鎖定的潛在客戶群中，絕大多數都享有基本養(yǎng)老保險。

也就是說，如何你想投保個人商業(yè)保險，有一門功課就必須提前完成——對自己未來的基本養(yǎng)老金水平進行合理的測算，并準確定位其在退休規(guī)劃中所占的比例。

社保養(yǎng)老金的最新規(guī)定：最新的《北京市基本養(yǎng)老保險規(guī)定》于2007年1月1日起正式施行，其中最引人注目的變化主要有兩點：

一、進入個人賬戶的資金比例降低：在企業(yè)和個人的繳費比例不變的情況下，進入個人賬戶的資金比例由11%降低到8%，換言之只有個人自己交的那部分進入自己的個人賬戶，企業(yè)所交的20%全部進入統(tǒng)籌賬戶。

二、鼓勵個人提高繳費額度，延長繳費年限：大家都知道基本養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成，雖然新規(guī)定削弱了個人賬戶養(yǎng)老金，但是對于基礎養(yǎng)老金不再是象過去那樣一刀切，交的額度越高，繳費年限越長，可領取的基礎養(yǎng)老金就越高。

數值測算：每月1400元養(yǎng)老金?，F行規(guī)定對基礎養(yǎng)老金的計算比過去復雜一些，但是，依然可以在給定條件下盡量準確地估算退休后可以領取的養(yǎng)老金數字。首先來看一下具體規(guī)定：

“第二十三條  1998年7月1日以后參加工作，符合按月領取基本養(yǎng)老金條件的被保險人，其基本養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成?；A養(yǎng)老金月標準以本市上一年度職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發(fā)給1%。

個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以國家規(guī)定的計發(fā)月數。” 這里有兩個概念：一是“本人指數化月平均繳費工資”，等于“當地上年度在崗職工月平均工資×本人繳費指數”；“本人繳費指數”為“本人當月繳費工資”除“當月當地在崗職工月平均工資”后的歷年算術平均值。

通俗地講，“本人繳費指數”就是衡量個人歷年繳費數與歷年社會平均繳費數的比值，如果一直按照社會平均工資的標準繳費，這個指數一定是1。

二是“國家規(guī)定的計發(fā)月數”等于“(平均預期壽命-退休年齡)×12”，所謂“平均預期壽命”又稱“人口平均期望壽命”，是指在現階段每個人如果沒有意外，應該活到的年齡，其數值呈逐年上升趨勢。

例如，北京市社會保險基金管理中心(京社保發(fā)[2004]9號)通知“2003年4月1日至2004年3月31日期間，計算預提社會保險費用時，北京市人口平均壽命期望值以78歲作為計提參數；2004年4月1日至2005年3月31日期間，以80歲作為計提參數”。