[摘要]現(xiàn)在很多人都買(mǎi)了社保，可是，即使是這樣，還是有大部分人很長(zhǎng)時(shí)間都搞不明白社保的全部?jī)?nèi)容，這嚴(yán)重影響了他的養(yǎng)老生活。

現(xiàn)在絕大多數(shù)打工的人都有勞動(dòng)合同，有勞動(dòng)合同的大多人都交以養(yǎng)老保險(xiǎn)為主的所謂三金，我估計(jì)95%以上的人根本搞不懂什么叫養(yǎng)老保險(xiǎn)，更搞不懂退休后能拿多少錢(qián)。本文就是想讓一些人在年老后悔之前，趁著現(xiàn)在還年青，搞個(gè)清楚。

我其實(shí)剛畢業(yè)的前兩三年，也是沒(méi)搞清楚，當(dāng)然不是為了苦學(xué)新知識(shí)而耽誤了時(shí)間，和普通人一樣，沒(méi)有這個(gè)意識(shí)。后來(lái)接觸到了商業(yè)保險(xiǎn)，翻著白眼反復(fù)看，基本了解了當(dāng)時(shí)的規(guī)則：

根據(jù)個(gè)人上年月平均工資，個(gè)人繳納8%，單位繳納22%，其中個(gè)人繳納的部分和單位繳納的22%中的3%，列入養(yǎng)老金個(gè)人賬戶(hù)。這部分永遠(yuǎn)歸個(gè)人所有，另外單位繳納的部分，列為社會(huì)養(yǎng)老金統(tǒng)籌賬戶(hù)。到退休后拿多少錢(qián)呢？繳滿(mǎn)15年的，養(yǎng)老金分為兩部分，一部分是個(gè)人賬戶(hù)部分的1/120，相當(dāng)于分10年拿完，當(dāng)然并不是說(shuō)10年后就沒(méi)有了，一直到去逝。第二部分是當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的20%。

假設(shè)目前有一個(gè)小白領(lǐng)，月薪4000，則每月個(gè)人加單位，為其個(gè)人賬戶(hù)繳納了440元的錢(qián)，一年就是5280元。假設(shè)工資每年增長(zhǎng)5%，一共繳納了25年，則個(gè)人賬戶(hù)一共有251998元，則養(yǎng)老金的一部分就是251998/120=2099元。假如目前社會(huì)平均工資是1500元，每年增長(zhǎng)5%，則25年后的社會(huì)平均工資是5079元，則20%的另一部分養(yǎng)老金是1016元。合計(jì)養(yǎng)老金3115元。

是不是挺多的？但不要忘了通貨膨脹，我們假如物價(jià)每年上漲3%，即相當(dāng)于現(xiàn)金每年貶值3%，則25年后的這些退休金相當(dāng)于現(xiàn)在1488元。其實(shí)也不少了。雖然只相當(dāng)于目前月薪4000的37.2%。這個(gè)3%不是隨便講講的，100年來(lái)美國(guó)的CPI就是平均3%。

但是，前兩年，中國(guó)養(yǎng)老金的規(guī)則發(fā)生了重大的變化：

1、單位繳納的部分全部歸統(tǒng)籌賬戶(hù)，3%不再歸個(gè)人賬戶(hù)。

2、養(yǎng)老金的一部分，不再是一概為當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的20%，而是根據(jù)繳納的年限，如果繳了15年，就是15%，如果繳了30年，就是30%。