[摘要]社保的大病保險屬于報銷型，根據(jù)花錢的多少來報銷。商業(yè)保險的大病一般屬于提前給付型，也就是根據(jù)保額賠償。

什么是重大疾病保險：

重大疾病保險是為保障某些重大疾病給病人帶來的災(zāi)難性的費用支付的風險，被保人一經(jīng)確診罹患該合同所定義的重大疾病之一，立即一次性支付保險金額，以緩解重大疾病所產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費用給病人及其家庭帶來的經(jīng)濟壓力。

90年代以前中國實行的是公費醫(yī)療制度，看病國家都大包大攬，90年代后國家實行社會醫(yī)療保險，看病變成國家承擔一部分，個人承擔一部分的報銷模式，社保報銷目錄之內(nèi)的藥品治療費雙方共同承擔，而社保目錄之外（包括進口藥，器械）完全由個人承擔，而對于很多家庭不能承擔的重大疾病保險由于社保報銷比例比較低，所以家庭只能通過商業(yè)保險來補充。

社保的大病保險屬于報銷型（根據(jù)錢花的多少來報），就是說如果一個家庭有人患了大病，自己先要拿出錢來看，然后社保根據(jù)咱們的用藥和治療情況，去掉個人承擔部分和進口藥、器械等部分，最后剩余的錢才會到達咱們手里面，根據(jù)現(xiàn)在的社保額度，去掉自費部分，大病報銷一般在10萬左右。

商業(yè)保險的大病一般屬于提前給付型，簡單說就是根據(jù)保額賠，比如一個人購買了20萬額度的商業(yè)大病保險，如果患了大病，無論患病的人是花了1萬還是100萬，保險公司就根據(jù)當時購買的額度進行一次性賠付，買了20萬就賠20萬（不是根據(jù)錢花的多少來報），賠付只需要醫(yī)生診斷證明書和病例等資料就可以了，目前，中國的保險公司理賠速度較快，平均為30天，而其他國家、地區(qū)平均為42天，與其他市場比較，中國的整體理賠經(jīng)驗沒有顯示任何不良狀態(tài)，甚至略好。

談到醫(yī)療險就要說到門診和住院，社保的門診住院險沒有意外和疾病之分，報銷一視同仁，商業(yè)保險對于門診和住院分意外情況和疾病情況。

先說門診，目前國內(nèi)各省市關(guān)于門診報銷標準不太一樣，北京目前是起付線1800至2萬報70%，可見有一部分門診我們還是要自費的。商業(yè)保險的門診險，目前主要針對意外門診（磕、碰、動物至傷。。）是社保門診很好的補充，對于疾病門診商業(yè)保險目前很少，即使有一些費用也很貴，性價比不高，大家可以不用考慮！

再說住院，由于社保的住院報銷比例已經(jīng)很高，北京起付1300最低報到了87%，所以如果小額住院，自己承擔的比較少，所以不用買很高額度的商業(yè)住院險，做個補充就可以了，如果可以報部分進口藥的住院補充險就更好了。另外，買住院險津貼險一定要購買，類似誤工費，住一天院發(fā)一天工資。

對于補充醫(yī)療險，現(xiàn)在很多單位都給職工上了，就是針對社保不能報銷部分的補償，有這個保障的人，商業(yè)保險的意外醫(yī)療和住院補償保險感覺就可以省略了，因為在同樣額度中不能重復(fù)報銷。