[摘要]從社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之間的本質(zhì)區(qū)別中可以看出，社保是強(qiáng)制性的，商保是自由選擇的，個(gè)性定制的。為了更好的保障，兩者都要買。

社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之間既有聯(lián)系，又有本質(zhì)的區(qū)別。從功能上看，兩者都是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制，社會(huì)保險(xiǎn)是多層次社會(huì)保險(xiǎn)體系中的主體，商業(yè)保險(xiǎn)可以作為社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，是多層次社會(huì)保險(xiǎn)體系中的一個(gè)組成部分。

社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之間存在著本質(zhì)的區(qū)別：

一是性質(zhì)不同。社會(huì)保險(xiǎn)是由國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施，屬于政府行為，是一種福利事業(yè)，具有非盈利性質(zhì)。商業(yè)保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間完全是一種自愿的契約關(guān)系；具有以盈利為目的的性質(zhì)；

二是目的不同。社會(huì)保險(xiǎn)不是以盈利為目的，其出發(fā)點(diǎn)是為了確保勞動(dòng)者的基本生活、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。商業(yè)保險(xiǎn)的根本目的則是獲取利潤(rùn)，只是在此前提下給投保者以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；

三是資金來(lái)源不同。社會(huì)保險(xiǎn)是由國(guó)家、用人單位和個(gè)人三者承擔(dān)。商業(yè)保險(xiǎn)完全是由投保個(gè)人負(fù)擔(dān)；

四是待遇水平不同。社會(huì)保險(xiǎn)從穩(wěn)定社會(huì)出發(fā)，著眼于長(zhǎng)期性基本生活的保障，還要隨著物價(jià)上升進(jìn)行調(diào)整、逐步提高。商業(yè)保險(xiǎn)著眼于一次性經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。五是政府承擔(dān)的責(zé)任不同。社會(huì)保險(xiǎn)是公民享有的一項(xiàng)基本權(quán)力。政府對(duì)社會(huì)承擔(dān)最終的兜底責(zé)任。商業(yè)保險(xiǎn)則受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制制約，政府主要依法對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，以保護(hù)投人的利益。

商業(yè)保險(xiǎn)主要是人身保險(xiǎn)與社保的區(qū)別在于：

一、經(jīng)營(yíng)主體不同，人身保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主休必須是商業(yè)保險(xiǎn)公司。社保保險(xiǎn)可以由政府或其設(shè)立的機(jī)構(gòu)辦理，也可以委托金融經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)如基金公司銀行和保險(xiǎn)公司代管。社會(huì)保險(xiǎn)帶有行政性特色。我國(guó)，經(jīng)辦社會(huì)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)是由勞動(dòng)與社會(huì)保障部授權(quán)的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

二、行為依據(jù)不同。人身保險(xiǎn)是依合同實(shí)施的民事行為，保險(xiǎn)關(guān)系的建立是以保險(xiǎn)合同的形式體現(xiàn)，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人享受的權(quán)利和履行的義務(wù)也是以保險(xiǎn)合同為依據(jù)的。而社會(huì)保險(xiǎn)則是依法實(shí)施的政府行為，享受社會(huì)保險(xiǎn)的保障是憲法賦予公民或勞動(dòng)者的一項(xiàng)基本權(quán)利。為保證這一權(quán)利的實(shí)現(xiàn)，國(guó)家必須頒布社會(huì)保險(xiǎn)的法規(guī)強(qiáng)制實(shí)施。