[摘要]社保的保費(fèi)一般由個(gè)人、政府和企業(yè)三方共同支付，商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)由保戶個(gè)人支付。社保的保障范圍有限，商業(yè)保險(xiǎn)保障力度根據(jù)客戶自主選擇。

商業(yè)保險(xiǎn)和社保是互補(bǔ)的關(guān)系，區(qū)別主要有保費(fèi)、參保范圍和保障范圍三方面。

社保的保費(fèi)一般由個(gè)人、政府和企業(yè)三方共同支付，費(fèi)用低廉，不過費(fèi)用近年來上漲的比較厲害，而且以后將實(shí)行不“打折”政策；商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)由保戶個(gè)人支付，保戶可以根據(jù)自己的需要選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以保險(xiǎn)費(fèi)用比較自由，而且近年來商業(yè)保險(xiǎn)公司之間的競爭加劇，有很多公司推出網(wǎng)上直銷的業(yè)務(wù)，所以商業(yè)保險(xiǎn)的價(jià)格越來越低，優(yōu)惠措施越來越多。

社保的參保人群主要是城鎮(zhèn)戶口居民，或“農(nóng)轉(zhuǎn)非”，或單位職工，農(nóng)村居民一般不能購買社會保險(xiǎn)，不過國家正在擴(kuò)大社保的范圍；商業(yè)保險(xiǎn)的參保人是標(biāo)準(zhǔn)體，在所屬投保時(shí)間段內(nèi)均可投保；次標(biāo)準(zhǔn)體可以加費(fèi)和除外責(zé)任投保，非標(biāo)準(zhǔn)體則是拒保。

社保的保障范圍有限，基本像樓主說的，有基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、生育保障、失業(yè)保障和工傷保障，而且保障力度有限。這是社保與商業(yè)保險(xiǎn)最主要的區(qū)別，商業(yè)保險(xiǎn)有意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、一般疾病住院險(xiǎn)、住院津貼、手術(shù)報(bào)銷、手術(shù)津貼、重癥津貼、重疾提前給付、各類分紅壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、教育險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等等很多，而且保障力度根據(jù)客戶自主選擇。

從健康方面的保險(xiǎn)來說，我們以泰康官網(wǎng)銷售的儲值型大病保障計(jì)劃為例進(jìn)行對比，社保主要是保一些小病，而且都有起付標(biāo)準(zhǔn)和最高報(bào)銷額度，一是門診、急診的費(fèi)用，2000元以下是免賠的，2000元以上報(bào)銷50%，個(gè)人自付50%，最高報(bào)銷2萬元；二是住院費(fèi)用，1300元以下是免賠的，1300元以上按醫(yī)院等級不同平均報(bào)銷85%，自付15%，最高報(bào)銷7萬元。

一旦得了大病，比如說癌癥，一般醫(yī)療費(fèi)用少則10萬，多則上百萬，單純購買社保根本無法滿足治療需要，但是泰康人壽的儲值型大病保障計(jì)劃首先有重大疾病及身故保險(xiǎn)金，醫(yī)療費(fèi)用可以全額報(bào)銷，還能根據(jù)主險(xiǎn)萬能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率（當(dāng)前最低保證利率為2.5%）領(lǐng)取生存金；其次身故后還能“免費(fèi)”領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值的105%的身故保險(xiǎn)金；最后泰康人壽由于網(wǎng)絡(luò)直銷的原因，保障成本非常低廉（例如，35歲男性，1萬元重大疾病及身故保障每月只需3元錢）。